四、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響
(一)利率變動(dòng)對(duì)聚集社會(huì)資金的影響
存款利率水平和吸收存款的數(shù)量成正比
(二)利率變動(dòng)對(duì)信貸規(guī)模與結(jié)構(gòu)的影響
(三)利率變動(dòng)對(duì)資金使用效益的影響
(四)利率變動(dòng)對(duì)商品價(jià)格的影響
1、貨幣供應(yīng)量;
2、需求總量和結(jié)構(gòu);
3、有效供給。
(五)利率變動(dòng)對(duì)國(guó)際收支的影響
【例題】在融資活動(dòng)中,長(zhǎng)期利率高于短期利率的原因主要有( )。
A.貸款人的風(fēng)險(xiǎn)大
B.借款人可能取得的利潤(rùn)多
C.借款人的風(fēng)險(xiǎn)大
D.通貨膨脹率上升的可能性大
E.貸款人的借貸成本低
答案:ABD
解析:在融資活動(dòng)中,長(zhǎng)期利率高于短期利率的原因主要有:
(1)長(zhǎng)期融資比短期融資風(fēng)險(xiǎn)大,期限越長(zhǎng)、市場(chǎng)變化的可能性越大、不確定性越多,貸款者的風(fēng)險(xiǎn)就越大。
(2)融資時(shí)間越長(zhǎng),借款人利潤(rùn)越多,貸款人取得利息也應(yīng)越多。
(3)融資時(shí)間越長(zhǎng),通貨膨脹上升的幅度可能越大,由此帶來(lái)的損失可能越大(P30)
【例題】在利潤(rùn)率一定的情況下,借者和貸者之間的競(jìng)爭(zhēng)決定利息率的高低,競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是由( )決定的。
A.借貸者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
B.借貸資本供求狀況
C.借貸資金的來(lái)源
D.借貸資金的用途
答案:B
解析:在利潤(rùn)率一定的情況下,借者和貸者之間的競(jìng)爭(zhēng)決定利息率的高低,競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是由借貸資本供求狀況決定的:借貸資本的供給大于需求,利息率下降;借貸資本的需求大于供給,利息率上升。 (參見教材P31)
五、我國(guó)現(xiàn)行的利率體系
利率體系是一個(gè)國(guó)家在一定期下時(shí)期內(nèi)各類利率的總和。
按利率結(jié)構(gòu)劃分我國(guó)現(xiàn)行利率是以中央銀行利率為基礎(chǔ)、金融機(jī)構(gòu)利率為主體和市場(chǎng)利率并存的利率體系。
(一)中央銀行利率——基準(zhǔn)利率
定義:是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種存貸款利率。
包括:1、存款利率:法定存款準(zhǔn)備金率、一般存款利率;
2、貸款利率:再貸款率、再貼現(xiàn)率(基準(zhǔn)利率)。
(二)金融機(jī)構(gòu)利率
定義:金融機(jī)構(gòu)利率是金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)單位和個(gè)人的各種利息率。是實(shí)現(xiàn)中央銀行貨幣政策的重要環(huán)節(jié)。
包括:1、存款利率:企業(yè)單位存款利率、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款利率
2、貸款利率:短期貸款利率、中長(zhǎng)期貸款利率、貼現(xiàn)貸款利率
和優(yōu)惠貸款利率。
(三)市場(chǎng)利率
1、定義:市場(chǎng)利率主要包括:短期資金市場(chǎng)利率、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)利率和一般私人借貸利率等。市場(chǎng)利率是國(guó)家制定利率的重要依據(jù)。
2、短期資金市場(chǎng)利率:包括同業(yè)拆借利率和票據(jù)市場(chǎng)利率。
3、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)利率:包括各類有價(jià)證券利率和收益率。
4、一般私人借貸利率:包括民間各種私人借貸利率。
六、計(jì)算利息的基本方法
(一)單利計(jì)息
單利計(jì)息指在計(jì)算利息額時(shí),僅按原本金和規(guī)定利率計(jì)算利息,所生利息不再加入本金重復(fù)計(jì)算利息的計(jì)息方法。
利息(I)=本金(P)×利率(r)×期限(n)
本利和(S)=P(1+r×n)
(二)復(fù)利計(jì)息
復(fù)利法是指按復(fù)利計(jì)算利息的方法,即在計(jì)息時(shí)把按本金計(jì)算出來(lái)的利息再加入本金,一并計(jì)算利息的方法。其本利和公式為:
利息( I )=本利和(S)-本金(P)
【例題】在利潤(rùn)率一定的情況下,借者和貸者之間的競(jìng)爭(zhēng)決定利息率的高低,競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是由( )決定的。
A.借貸者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
B.借貸資本供求狀況
C.借貸資金的來(lái)源
D.借貸資金的用途
答案:B
解析:在利潤(rùn)率一定的情況下,借者和貸者之間的競(jìng)爭(zhēng)決定利息率的高低,競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是由借貸資本供求狀況決定的:借貸資本的供給大于需求,利息率下降;借貸資本的需求大于供給,利息率上升。 (參見教材P31)
【例題】在我國(guó)的利率體系中,短期資金市場(chǎng)利率主要包括( )。
A.金融機(jī)構(gòu)利率
B.準(zhǔn)備金存款利率
C.同業(yè)拆借利率
D.票據(jù)市場(chǎng)利率
E.儲(chǔ)蓄存款利率
答案:CD
解析:短期資金市場(chǎng)利率包括同業(yè)拆借利率和票據(jù)市場(chǎng)利率等。
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