第四節(jié)、金融監(jiān)管體制

　　學習要求：

　　掌握不同金融監(jiān)管體制的內涵;

　　掌握金融監(jiān)管體制的分類;

　　熟悉不同金融監(jiān)管體制的典型國家情況。

　　掌握我國金融監(jiān)管體制的特點

　　具體內容：

　　一、金融監(jiān)管體制的概念;

　　金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

　　二、金融監(jiān)管體制的分類

　　(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。

　　美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。

　　美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監(jiān)管體制。

　　雙線：存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機構

　　多頭：在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機構。

　　美聯(lián)儲負責監(jiān)管在各個州注冊的聯(lián)儲會員銀行;

　　聯(lián)邦存款保險公司負責監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲會員銀行。

　　美聯(lián)儲是唯一一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機構。

　　2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。

　　德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管當局。

　　【例題9：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是(　)

　　A.美國

　　B.英國

　　C.德國

　　D.韓國

　　(二)、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

　　1、綜合監(jiān)管體制

　　綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。

　　實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　2、分業(yè)監(jiān)管體制

　　分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。

　　當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

　�、賹嵭蟹謽I(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足

　　【例題10：課后題第5題】近年來實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了(　)

　　A.競爭加劇趨勢

　　B.全球化趨勢

　　C.分業(yè)經(jīng)營趨勢

　　D.混業(yè)經(jīng)營趨勢

　　【例題11：課后題第12題】包括中國在內的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為( )

　　A實行政府主導的經(jīng)濟發(fā)展模式

　　B 實行混業(yè)經(jīng)營體制

　　C實行分業(yè)經(jīng)營體制

　　D金融發(fā)展水平不高

　　E金融監(jiān)管能力不足

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