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　　商業(yè)銀行的組織制度

　　(1)單一銀行制度

　　單一銀行制度又稱為單元銀行制或獨家銀行制，是指銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機構(gòu)。

　　采取單一銀行制度的商業(yè)銀行，銀行業(yè)務(wù)只有一家獨立的銀行機構(gòu)經(jīng)營，沒有分支機構(gòu)存在，風(fēng)險獨自承擔(dān)，利潤獨自分享。

　　單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，既有優(yōu)點，也有缺點。主要表現(xiàn)在：

　　①防止銀行業(yè)的集中和壟斷，但限制了競爭。

　�、诮档蜖I業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。

　�、蹚娀胤椒⻊�(wù)，但限制了規(guī)模效益。

　　④獨立性、自主性強，但抵御風(fēng)險的能力差。

　　(2)分支銀行制度

　　分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，形成以總機構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　優(yōu)點：①規(guī)模效益高。②競爭力強。③易于監(jiān)管。

　　缺點：①加速銀行業(yè)的壟斷與集中。②管理難度大。

　　(3)持股公司制度

　　持股公司制度又稱為集團銀行制度，是由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購或被控制的銀行在法律上仍然是獨立的，但他們的經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制。

　　優(yōu)點：可以彌補單一銀行制度的不足，能夠有效擴大銀行資本總量，增強經(jīng)營實力，提高競爭和抵御風(fēng)險的能力。

　　缺點：易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競爭;在一定程度上限制銀行經(jīng)營的自主性和靈活性，不利于增強銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。

　　(4)連鎖銀行制度

　　連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨立性，但其經(jīng)營政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。

　　連鎖銀行制度沒有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干銀行，確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。

　　這種制度在美國西部實行較多，也是為了彌補單一銀行制度的不足，回避對設(shè)立分支行的限制而形成的。

　　容易形成銀行業(yè)壟斷和集中的銀行制度包括(　　)。

　　A.連鎖銀行制度

　　B.持股公司制度

　　C.獨家銀行制

　　D.分支銀行制度

　　E.單一銀行制度

　　參考答案：ABD

　　參考解析：分支銀行制度、連鎖銀行制度和持股公司制度都容易形成銀行業(yè)壟斷和集中。選項 ABD 正確。單一銀行制度又稱單元銀行制或獨家銀行制，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機構(gòu)，能防止銀行的集中和壟斷。選項 CE 錯誤。

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