查看匯總：2011中級經(jīng)濟(jì)師《中級建筑》考點(diǎn)串講匯總

　　第二節(jié) 建筑工程保險

　　一、適用范圍

　　建筑工程保險是以建筑工程項(xiàng)目為保險標(biāo)的的一種保險。建筑工程保險適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程項(xiàng)目。建筑工程保險為這些項(xiàng)目在建過程中的自然災(zāi)害和意外事故提供風(fēng)險保障。

　　建筑工程保險的投保人或被保險人就不是一個，而是多個：

　　1.工程所有人，即建筑工程的最后所有者;

　　2.工程承包人，即負(fù)責(zé)承建該項(xiàng)工程的施工單位;

　　3.技術(shù)顧問，即由工程所有人聘請的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)顧問，代表工程所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位或個人;

　　4.其他關(guān)系方，如貸款銀行或債權(quán)人等。

　　在實(shí)務(wù)中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各異。主要有四種情況：

　　1.全部承包方式。在此方式中，由于承包人承擔(dān)了工程的主要風(fēng)險責(zé)任，故而一般由承包人作為投保人。

　　2.部分承包方式。此時可由雙方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明。

　　3.分段承包方式。此時，為避免分別投保造成的時間差和責(zé)任差，應(yīng)由工程所有人出面投保建筑工程保險。

　　4.施工單位只提供服務(wù)的承包方式。此時應(yīng)由工程所有人投保。

　　大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款。其基本內(nèi)容是：各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償，無需根據(jù)各自的責(zé)任進(jìn)行相互追償。

　　例題：建筑工程保險適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程項(xiàng)目。建筑工程保險為這些項(xiàng)目提供風(fēng)險保障的是在建過程中的( )。

　　A.自然災(zāi)害 B.意外事故 C.財產(chǎn)損失

　　D.職業(yè)責(zé)任損失 E.第三者責(zé)任損失

　　答案：AB

　　解析：建筑工程保險為這些項(xiàng)目在建過程中的自然災(zāi)害和意外事故提供風(fēng)險保障。

　　二、保障對象

　　建筑工程保險的保障對象有兩種，一是物質(zhì)損失，二是第三者賠償責(zé)任。

　　(一)物質(zhì)損失部分的風(fēng)險保障項(xiàng)目

　　1.建筑工程，包括永久性和臨時性工程及工地上的物料。這是建筑工程保險的主要保險項(xiàng)目。

　　2.業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目。它是指未包括在建筑工程合同金額之中的業(yè)主提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項(xiàng)目。

　　3.施工機(jī)具設(shè)備。它是指配置在施工場地，作為施工用的機(jī)具設(shè)備。

　　4.安裝工程項(xiàng)目。它是指未包括在承包工程合同金額內(nèi)的機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目。

　　5.工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。指不在承保工程范圍內(nèi)的，歸工程所有人或承包人所有的或其保管的工地內(nèi)已有的建筑物。

　　6.場地清理費(fèi)用。它是指發(fā)生保險事故并造成損失后，為拆除受損標(biāo)的、清理災(zāi)害現(xiàn)場和運(yùn)走廢棄物等，以便進(jìn)行修復(fù)工程所發(fā)生的費(fèi)用。此項(xiàng)費(fèi)用未包括在工程造價之中。

　　7.工程所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)。它是指不能包括在以上六項(xiàng)范圍之內(nèi)的其他可保財產(chǎn)。

　　(二)第三者責(zé)任部分的風(fēng)險保障項(xiàng)目

　　建筑工程保險的第三者責(zé)任是指被保險人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

　　例題：建筑工程保險的第三者責(zé)任是指被保險人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者( )，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

　　A.人身傷亡 B.財產(chǎn)損失 C.人身傷亡或財產(chǎn)損失 D.責(zé)任事故

　　答案：C

　　解析：建筑工程保險的第三者責(zé)任是指被保險人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

　　三、保險責(zé)任

　　(一)物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任

　　1.在保險期限內(nèi)，保險單列明的工地范圍內(nèi)的保險財產(chǎn)，除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人均予負(fù)責(zé)賠償。

　　自然災(zāi)害包括地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、火山爆發(fā)、地面下沉下陷以及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

　　意外事故是指不可預(yù)料的以及被保險人不可控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。所謂不可控制的風(fēng)險是指靠某些控制措施也難以避免的風(fēng)險。

　　2.因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成損失的有關(guān)費(fèi)用，保險人也予以負(fù)責(zé)。這些費(fèi)用包括必要的場地清理費(fèi)用和專業(yè)費(fèi)用等，不包括被保險人采取施救措施而支出的合理費(fèi)用。

　　3.保險人對每一保險項(xiàng)目的賠償責(zé)任均不得超過一定的賠償限額。在任何情況下，保險人在保險單項(xiàng)下承擔(dān)的對物質(zhì)損失的最高賠償責(zé)任不得超過保險單明細(xì)表中列明的總保險金額。

　　例題1：某內(nèi)裝飾工程因遇暴雨損壞而返工，下列關(guān)于該損失賠償?shù)恼f法中，正確的是(　　)。(2009年試題)

　　A.暴雨屬建筑工程保險物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任，不予賠償

　　B.暴雨屬建筑工程保險中的特種保險，不予賠償

　　C.暴雨造成的內(nèi)裝飾工程返工損失不屬于建筑工程保險保障項(xiàng)目，不予賠償

　　D.暴雨造成的內(nèi)裝飾工程返工損失屬于建筑工程保險保障項(xiàng)目，應(yīng)給予賠償

　　答案：D

　　解析：此題考核的是保險責(zé)任和除外責(zé)任的相關(guān)內(nèi)容。在保險期限內(nèi)，保險單列明的工地范圍內(nèi)的保險財產(chǎn)，除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人均予負(fù)責(zé)賠償。 自然災(zāi)害包括地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、火山爆發(fā)、地面下沉下陷以及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

　　例題2：建筑工程保險的保險人在保險單項(xiàng)下承擔(dān)的對物質(zhì)損失的最高賠償責(zé)任不得超過保險單明細(xì)表中列明的( )。

　　A.總保險金額 B.損失額 C.保險費(fèi) D.免賠額

　　答案：A

　　解析：在任何情況下，保險人在保險單項(xiàng)下承擔(dān)的對物質(zhì)損失的最高賠償責(zé)任不得超過保險單明細(xì)表中列明的總保險金額。

　　(二)第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任

　　在建筑工程保險中，第三者責(zé)任保險實(shí)質(zhì)上是一種以工程施工為經(jīng)營活動，以工地為場所的公眾責(zé)任保險。它承保建筑工程因意外事故造成工地以及鄰近地區(qū)第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，以及事先經(jīng)保險人書面同意的被保險人因此而支付的訴訟費(fèi)用和其他費(fèi)用，但是不包括任何罰款。賠償責(zé)任是被保險人在民法項(xiàng)下應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不包括刑事責(zé)任和行政責(zé)任;賠償責(zé)任不得超過保險單中規(guī)定的每次事故賠償限額或保險單有效期內(nèi)的累計(jì)賠償限額。

　　例題：物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任中，以下( )屬于自然災(zāi)害。

　　A.水災(zāi) B.冰雹 C.暴雨 D.火災(zāi) E.爆炸

　　答案：ABC

　　解析：物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任中，自然災(zāi)害包括地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、火山爆發(fā)、地面下沉下陷以及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故包括火災(zāi)和爆炸。

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