(五)保險(xiǎn)合同

　　保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人之間為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利、義務(wù)的協(xié)議。保險(xiǎn)關(guān)系必須具備三個(gè)要素：一是主體，包括保險(xiǎn)合同當(dāng)事人(保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人)和關(guān)系人(指有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人，如保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人);二是客體，不是保險(xiǎn)標(biāo)的物本身，而是指保險(xiǎn)標(biāo)的物的可保利益;三是保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限。

　　(六)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用

　　保險(xiǎn)人籌集的保險(xiǎn)資金，除了支付各項(xiàng)費(fèi)用、各種賠款、繳納稅收和用于各種未到期責(zé)任準(zhǔn)備外，還可以進(jìn)行各種直接投資，如不動(dòng)產(chǎn)投資、工商業(yè)貸款、發(fā)放以房產(chǎn)、股票、債券等為抵押品的抵押貸款，還可以進(jìn)行各種間接投資，如認(rèn)購(gòu)公債、公司債券、股票等長(zhǎng)期性有價(jià)證券。另外，也可存入銀行或委托銀行貸款。

　　二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

　　(一)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分類

　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類：(1)自然風(fēng)險(xiǎn)。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)意外事故。

　　(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、特征

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)母鞣N保險(xiǎn)保障。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難點(diǎn)：(1)保險(xiǎn)金額難于確定。(2)保險(xiǎn)費(fèi)率難于厘定。(3)損失難于評(píng)估。(4)理賠工作難度大。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：(1)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及的范圍大。(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受多重風(fēng)險(xiǎn)制約。(3)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)投入大、賠付率高。(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)難度大。

　　(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要種類

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要種類：(1)種植業(yè)保險(xiǎn)。分為農(nóng)作物保險(xiǎn)(以林木以外的人工栽培的植物為標(biāo)的物的保險(xiǎn))和林木保險(xiǎn)(以各種用材林或經(jīng)濟(jì)林等為標(biāo)的物的保險(xiǎn))。(2)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，分為牲畜保險(xiǎn)、家畜家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)。

　　三、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的基本模式

　　從2004年開始，各地積極探索新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要形成了五種模式：

　　(1)安信模式。2004年9月，中國(guó)第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司——上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開業(yè)，該公司走的是“政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)、商業(yè)化運(yùn)作”的模式。

　　(2)安華模式。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司是2005年7月12日保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)設(shè)立的東北地區(qū)首家農(nóng)險(xiǎn)公司，該公司是商業(yè)化運(yùn)作、綜合性經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化管理的全國(guó)性農(nóng)險(xiǎn)公司。

　　(3)互助制模式。2005年1月11日，在黑龍江墾區(qū)投入經(jīng)營(yíng)的陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是一家相互制保險(xiǎn)公司，“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”是農(nóng)業(yè)互助制保險(xiǎn)的原則和宗旨。

　　(4)共保體模式。浙江省經(jīng)過2年多的試點(diǎn)，決定成立“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體”，而不設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，其主要特點(diǎn)是“市場(chǎng)運(yùn)作，政府兜底”。

　　(5)安盟模式。法國(guó)安盟保險(xiǎn)公司是首家進(jìn)入中國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司，其運(yùn)作特點(diǎn)是險(xiǎn)種全面、價(jià)格低廉、銷售網(wǎng)和技術(shù)支持網(wǎng)這兩條線運(yùn)行。

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