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　　1、多選題

　　金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征包括(　)。

　　A、高杠桿性

　　B、傳染性

　　C、不確定性

　　D、相關(guān)性

　　E、市場(chǎng)性

　　【答案】

　　ABCD

　　【解析】

　　本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)具有以下基本特征：(1)不確定性;(2)相關(guān)性;(3)高杠桿性;(4)傳染性。

　　2、單選題

　　關(guān)于1992年英鎊危機(jī)產(chǎn)生的原因的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A、英國(guó)信用擴(kuò)張速度快

　　B、英國(guó)財(cái)政赤字規(guī)模大

　　C、英國(guó)債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理

　　D、英國(guó)存在高失業(yè)率

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本題考查金融危機(jī)的類(lèi)型。1992年英鎊危機(jī)，英國(guó)沒(méi)有財(cái)政赤字貨幣化的歷史，籌集外匯也不是問(wèn)題，但此時(shí)政府的偏好具有決定意義。從政府的角度看，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)強(qiáng)烈的貶值預(yù)期時(shí)，由于國(guó)內(nèi)存在高失業(yè)率，使得維持釘住匯率的成本遠(yuǎn)大于收益，因此政府放棄釘住匯率制，導(dǎo)致危機(jī)發(fā)生。

　　3、多選題

　　關(guān)于1988年巴塞爾報(bào)告的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A、普通股至少占全部資本的50%

　　B、確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

　　C、表外業(yè)務(wù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)要按照信用換算系數(shù)進(jìn)行

　　D、銀行資本分為核心資本、附屬資本和超額資本

　　E、二級(jí)資本包括公開(kāi)儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金

　　【答案】

　　ADE

　　【解析】

　　本題考查1988年巴塞爾報(bào)告。巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本又稱(chēng)一級(jí)資本，包括實(shí)收股本(普通股)和公開(kāi)儲(chǔ)備，這部分資本至少占全部資本的50%。附屬資本又稱(chēng)二級(jí)資本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

　　4、單選題

　　關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失的可能性，未必真實(shí)發(fā)生

　　B、金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于資金借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不確定性

　　C、金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為名義收益率與實(shí)際收益率的偏離

　　D、由于管理失誤而導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)難以完全避免

　　【答案】

　　C

　　【解析】

　　本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)。所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在，難以完全避免的。

　　5、單選題

　　關(guān)于1997年亞洲金融危機(jī)誘因的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、制度上的道德風(fēng)險(xiǎn)累積金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B、財(cái)政赤字貨幣化和高失業(yè)率

　　C、銀行體系流動(dòng)性不足

　　D、市場(chǎng)信心的變化導(dǎo)致了危機(jī)的自我實(shí)現(xiàn)

　　【答案】

　　B

　　【解析】

　　本題考查金融危機(jī)。1997年亞洲金融危機(jī)的誘因：在危機(jī)發(fā)生之前，財(cái)政赤字和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況表現(xiàn)良好，兩者都不能解釋危機(jī)的形成，是市場(chǎng)信心的變化導(dǎo)致了危機(jī)的自我實(shí)現(xiàn)。一方面，由制度上的道德風(fēng)險(xiǎn)所積累的金融風(fēng)險(xiǎn)如果超過(guò)了市場(chǎng)所能承受的程度，由此產(chǎn)生的不良資產(chǎn)只能靠財(cái)政注資解決，從而對(duì)財(cái)政造成巨大壓力，形成隱性的財(cái)政赤字;另一方面，銀行體系流動(dòng)性不足，容易導(dǎo)致恐慌性的資金沖擊。一旦境外投資者和境內(nèi)外幣存款者認(rèn)為銀行的流動(dòng)性不足，出于安全起見(jiàn)，他們將會(huì)向外轉(zhuǎn)移資金，在“羊群效應(yīng)”作用下，這種流動(dòng)性危機(jī)就會(huì)演變?yōu)樨泿盼C(jī)。(2021年試題)

　　6、多選題

　　金融監(jiān)管首先從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開(kāi)始的原因有(　)。

　　A、銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能

　　B、有利于穩(wěn)定市場(chǎng)利率

　　C、銀行是整個(gè)支付體系中的重要組成部分

　　D、銀行的信用創(chuàng)造功能

　　E、銀行的流動(dòng)性創(chuàng)造功能

　　【答案】

　　ACDE

　　【解析】

　　本題考查金融監(jiān)管理論。金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開(kāi)始的。這和銀行的一些特性有關(guān)：(1)銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能，即銀行在儲(chǔ)蓄—投資轉(zhuǎn)化過(guò)程中，為儲(chǔ)蓄者提供短期資產(chǎn)和流動(dòng)性，把儲(chǔ)蓄集合起來(lái)，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對(duì)較長(zhǎng)的負(fù)債和資金，從而實(shí)現(xiàn)期限轉(zhuǎn)換;(2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用;(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。(2021年試題)

　　7、多選題

　　關(guān)于2003年新巴塞爾協(xié)議的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A、對(duì)商業(yè)銀行組織形式的變動(dòng)提出了相應(yīng)的資本約束對(duì)策

　　B、風(fēng)險(xiǎn)范圍由信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、對(duì)交易工具的變動(dòng)提出了相應(yīng)的資本約束對(duì)策

　　D、市場(chǎng)約束成為2003年新巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”之一

　　E、鼓勵(lì)有條件的大銀行基于權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

　　【答案】

　　ACD

　　【解析】

　　本題考查2003年新巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議的資本要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化：①對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展。當(dāng)前，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，但是委員會(huì)也注意到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的影響和破壞力。B錯(cuò)誤。②計(jì)量方法的改進(jìn)。新協(xié)議根據(jù)銀行業(yè)務(wù)錯(cuò)綜復(fù)雜的現(xiàn)狀，改進(jìn)了一些計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和資本的方法，使其更具指導(dǎo)意義和可操作性。③鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型。新協(xié)議主張有條件的大銀行提供自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平，建立更精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，并提出了一整套精致的基于內(nèi)部信用評(píng)級(jí)的資本計(jì)算方法。E錯(cuò)誤。④資本約束范圍的擴(kuò)大。新協(xié)議對(duì)諸如組織形式、交易工具等的變動(dòng)提出了相應(yīng)的資本約束對(duì)策。

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