21.【題干】商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)將銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行第三方理財(cái)相分離，這種做法體現(xiàn)出銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守(　)原則。

　　【選項(xiàng)】

　　A.業(yè)務(wù)專業(yè)化

　　B.統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理

　　C.產(chǎn)品獨(dú)立化

　　D.風(fēng)險(xiǎn)隔離的“柵欄”

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守風(fēng)險(xiǎn)隔離的“柵欄”原則，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離;自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離;銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品相分離;銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離;理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

　　【考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

　　22.【題干】為了測(cè)算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，商業(yè)銀行通常采用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.久期分析

　　B.壓力測(cè)試

　　C.缺口分析

　　D.敏感性分析

　　【答案】B

　　【解析】流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過流動(dòng)性壓力測(cè)試測(cè)算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而銀行流動(dòng)性管理體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。

　　【考點(diǎn)】商業(yè)銀行管理

　　23.【題干】在商業(yè)銀行資本管理中，反應(yīng)銀行實(shí)際擁有的資本水平的資本是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本

　　D.賬面資本

　　【答案】D

　　【解析】賬面資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。

　　【考點(diǎn)】商業(yè)銀行管理

　　24.【題干】2015年3月，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險(xiǎn)條例》，并于5月1日正式實(shí)施。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)屬于(　)型管理策略。

　　【選項(xiàng)】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)抑制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　【答案】D

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行采取各種措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失加以彌補(bǔ)。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有：

　�、俸贤a(bǔ)償，即在訂立合同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失計(jì)入價(jià)格之中;

　�、诒ｋU(xiǎn)補(bǔ)償，即通過存款保險(xiǎn)制度來減少銀行風(fēng)險(xiǎn);

　�、鄯裳a(bǔ)償，即利用法律手段對(duì)造成銀行風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)任者提起財(cái)產(chǎn)清理訴訟，盡可能地挽回?fù)p失。

　　【考點(diǎn)】商業(yè)銀行管理

　　25.【題干】投資者以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的(　)中介功能。

　　【選項(xiàng)】

　　A.期限

　　B.流動(dòng)性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信息

　　【答案】B

　　【解析】投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購(gòu)進(jìn)客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動(dòng)性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。通過這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。

　　【考點(diǎn)】投資銀行概述

　　31.【題干】信托行為建立的前提和基礎(chǔ)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.委托

　　B.資金

　　C.信任

　　D.股權(quán)

　　【答案】C

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

　　32.【題干】根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，不屬于信托文件必須載明的事項(xiàng)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.信托目的

　　B.信托期限

　　C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況

　　D.受益人取得信托利益的方式及方法

　　【答案】B

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

　　33.【題干】根據(jù)《信托公司治理指引》，我國(guó)信托公司的公司治理應(yīng)體現(xiàn)的基本原則是(　)最大化。

　　【選項(xiàng)】

　　A.受益人利益

　　B.受托人利益

　　C.委托人利益

　　D.受托人權(quán)利

　　【答案】A

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

　　36.【題干】下列融資租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃合同不需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

　　B.售后回租式融資租賃

　　C.聯(lián)合租賃

　　D.委托租賃

　　【答案】D

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

　　40.【題干】根據(jù)2013年中國(guó)XX國(guó)際金融研究所的測(cè)算，如果利息市場(chǎng)化能完全實(shí)現(xiàn)，中農(nóng)工建四大行整體的利息凈收入會(huì)比2010年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】B

　　【解析】

　　【考點(diǎn)】

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