二、多項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】BD根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的有效性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。故選BD。

　　2.【答案及解析】ABCD個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款要素變更四個(gè)方面。故選ABCD。

　　3.【答案及解析】ABCDE題中五項(xiàng)均為個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足的條件，除此之外還包括借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款。故選ABCDE。

　　4.【答案及解析】ABCD根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選ABCD。

　　5.【答案及解析】CE根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。故選CE。

　　6.【答案及解析】ABC銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競爭對(duì)手實(shí)力和金融市場變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。故選ABC。

　　7.【答案及解析】ADE政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響、法律建設(shè)屬于政治和法律環(huán)境，不屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境。故選ADE。

　　8.【答案及解析】 ABD客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是：已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。故選ABD。

　　9.【答案及解析】ABCDE有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。題中所述五個(gè)選項(xiàng)都可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABCDE根據(jù)我國《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。

　　11.【答案及解析】ABCDE存在下列情況的應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤出現(xiàn)其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。所以A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。管理層集體辭職是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營有問題或?qū)⒊霈F(xiàn)巨大變更的信號(hào)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展很不利，E選項(xiàng)也符合題意。故選ABCDE。

　　12.【答案及解析】ABCD不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，E選項(xiàng)不符合題意。故選ABCD。

　　13.【答案及解析】ABCDE其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。故選ABCDE。

　　14.【答案及解析】ABCD E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。

　　15.【答案及解析】 ABDE金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。故選ABDE。

　　16.【答案及解析】BCDE借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營收入證明;財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。故選BCDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。其中，AB選項(xiàng)屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】BCDE個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)，A選項(xiàng)不選。故選BCDE。

　　19.【答案及解析】 ABE通過審查營業(yè)執(zhí)照，可以了解開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊(cè)資本和法人代表，確定項(xiàng)目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。故選ABE。

　　20.【答案及解析】ABCDE 項(xiàng)目審查內(nèi)容具體包括：①項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性;②項(xiàng)目的合法性;③項(xiàng)目工程進(jìn)度;④項(xiàng)目資金到位情況。故選ABCDE。

　　21.【答案及解析】ABDE相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選ABDE。

　　22.【答案及解析】BCDE公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)者應(yīng)具備的基本條件之一是：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，A選項(xiàng)不符合題意。故選BCDE。

　　23.【答案及解析】CDE銀行對(duì)新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察;對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度(而非固定擔(dān)保額度)，AB選項(xiàng)不符合題意。故選CDE。

　　24.【答案及解析】 ABCE如借款人在校期間發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國、被開除、傷亡等情況，借款人所在學(xué)校有義務(wù)及時(shí)通知貸款人，D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。

　　25.【答案及解析】 ABCE未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查屬于貸后管理(而非貸款發(fā)放環(huán)節(jié))的風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。

　　26.【答案及解析】AB我國《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。故選AB。

　　27.【答案及解析】ABCE信貸檔案內(nèi)容不包括借款人父母的收入水平，D選項(xiàng)不符合題

　　意。故選ABCE。

　　28.【答案及解析】ABDE在我國長期居住的非中國公民可以在我國申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，C選項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。

　　29.【答案及解析】 BCD民事法律行為的主體為自然人或法人，A選項(xiàng)不符合題意�！睹穹ㄍ▌t》第五十六條規(guī)定，民事法律行為可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式，E選項(xiàng)不符合題意。故選BCD。

　　30.【答案及解析】ABCE個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的，代理人無須提供自己的個(gè)人信用報(bào)告，D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。

　　31.【答案及解析】ABCDE對(duì)借款人還款能力的調(diào)查，除了基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：①借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所得、租金收入等;②借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等;③借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。故選ABCDE。

　　32.【答案及解析】ABDE個(gè)人經(jīng)營類貸款的貸款期限相對(duì)較短，C選項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。

　　33.【答案及解析】ABDE貸款的審批是在貸前調(diào)查之后再經(jīng)審查后才進(jìn)行的，C選項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。

　　34.【答案及解析】BCD公積金借款合同簽約、公積金貸款發(fā)放屬于承辦銀行的基本職責(zé)，AE選項(xiàng)不符合題意。故選BCD。

　　35.【答案及解析】 ABCDE為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查主要有以下方面：①借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)、合法;②借款申請(qǐng)人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足;③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效、包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)等。故選ABCDE。

　　36.【答案及解析】ABDE從策略理論來講，銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略(Product)、定價(jià)策略(Price)、營銷渠道策略(Place)和促銷策略(Promotion)，即4Ps理論。故選ABDE。

　　37.【答案及解析】ABCDE操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力。故選ABCDE。

　　38.【答案及解析】 BCE商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本。全部到期、利隨本清。借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選BCE。

　　39.【答案及解析】ABCDE對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。故選ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABC個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方。故選ABC。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】A個(gè)人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式，即將貸款轉(zhuǎn)入售房人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)。

　　2.【答案及解析】B“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。

　　3.【答案及解析】A 申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的借款人須具有完全民事行為能力，未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。

　　4.【答案及解析】A商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

　　5.【答案及解析】A商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入人員對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

　　6.【答案及解析】A組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

　　7.【答案及解析】A中國人民銀行是利率管理的主管機(jī)關(guān)，代表國家統(tǒng)一行使利率管理權(quán)。國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率是法定的利率，其他任何單位和個(gè)人均無權(quán)變動(dòng)。

　　8.【答案及解析】B個(gè)人經(jīng)營類貸款的專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款。

　　9.【答案及解析】B個(gè)人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　10.【答案及解析】A銀行傾向于采取等額本息還款法的原因在于：銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加。

　　11.【答案及解析】B汽車實(shí)際成交價(jià)格不合各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。

　　12.【答案及解析】B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到征信服務(wù)中心的核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

　　13.【答案及解析】B征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

　　14.【答案及解析】B 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本�？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的。本題的說法錯(cuò)誤。

　　15.【答案及解析】B在進(jìn)行個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期(而非定期)存款賬戶作為貸款收款賬戶。