21.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素有(　)。

　　A.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

　　B.能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

　　C.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

　　D.資本實(shí)力

　　E.內(nèi)部控制水平

　　22.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)包括(　)。

　　A.流動(dòng)性比例

　　B.資本充足率

　　C.超額備付金比率

　　D.流動(dòng)性缺口比率

　　E.核心負(fù)債比例

　　23.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括(　)。

　　A.事件識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.控制活動(dòng)

　　D.內(nèi)部環(huán)境

　　E.信息和交流

　　24.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有(　)。

　　A.人員在當(dāng)前部門(mén)的從業(yè)年限

　　B.前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒(méi)有匹配的交易數(shù)量/所有交易數(shù)量

　　C.客戶投訴占比：每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

　　D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用/員工人數(shù)

　　E.系統(tǒng)故障時(shí)間：某時(shí)間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時(shí)間/該段時(shí)間的承諾正常營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　25.商業(yè)銀行處于負(fù)債敏感型缺口的情況下。若其他條件不變，則下列表述正確的有(　)。

　　A.利率上升.凈利息收入上升

　　B.利率上升.凈利息收入下降

　　C.利率下降.凈利息收入上升 .

　　D.利率下降.凈利息收入下降

　　E.利率上升.凈利息收入不變

　　26.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

　　A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性

　　B.內(nèi)部欺詐

　　C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　27.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.誘因及對(duì)策

　　D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.資本金水平

　　28.商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行信用限額管理的過(guò)程中，給予客戶的授信額度包括(　)。

　　A.貸款

　　B.可交易資產(chǎn)

　　C.衍生工具

　　D.信用證

　　E.抵押

　　29.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)隱藏

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　30.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的敘述，正確的有(　)。

　　A.市場(chǎng)利率不變.銀行整體價(jià)值不變

　　B.利率上升.銀行整體價(jià)值不變

　　C.市場(chǎng)利率下降.銀行整體價(jià)值增加

　　D.市場(chǎng)利率上升.銀行整體價(jià)值增加

　　E.市場(chǎng)利率上升.銀行整體價(jià)值減少

　　31.對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　32.影響違約損失率的因素包括(　)。

　　A.產(chǎn)品因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.地區(qū)因素E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

　　33.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則包括(　).

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是財(cái)務(wù)部門(mén)的輔助機(jī)構(gòu)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門(mén) 來(lái)源233網(wǎng)校

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

　　34.下列關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析.銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

　　B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

　　D。外部審計(jì)意見(jiàn)和監(jiān)管意見(jiàn)同樣作為披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)、客觀、公正的立場(chǎng)

　　E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料.銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的.二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。防范金融危機(jī)的有效保證

　　35.下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，不正確的有(　)。

　　A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果.可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

　　B.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

　　C.違約概率又稱為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比

　　D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面

　　E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　36.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

　　B.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

　　C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

　　D.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

　　E.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí).將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

　　37.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括(　)。

　　A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

　　C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

　　38.下列說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

　　B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

　　C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

　　D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失E.VaR常用來(lái)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)

　　39.債券收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括(　)。

　　A.正向收益率曲線

　　B.反向收益率曲線

　　C.波動(dòng)收益率曲線

　　D.水平收益率曲線E.垂直收益率曲線

　　40.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī).商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有(　)。

　　A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

　　B.減少非核心貸款

　　C.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

　　D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關(guān)系

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