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　　考點(diǎn)1 風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類

　　典型真題?單選

　　商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】C。解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)2 全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述、風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)文化

　　典型真題.多選

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行(　　)的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.經(jīng)營管理

　　B.業(yè)務(wù)管理

　　C.財(cái)務(wù)管理

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.日常管理

　　【答案】AD。解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

　　考點(diǎn)3 風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、流程

　　典型真題.單選

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制

　　【答案】C。

　　考點(diǎn)4 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類和管控手段

　　典型真題.多選

　　信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為(　　)。

　　A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

　　D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】CD。解析：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)5 信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　典型真題.單選

　　下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的是(　　)。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)法

　　B.內(nèi)部模型法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.內(nèi)部評級法

　　【答案】D。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法主要有權(quán)重法和內(nèi)部評級法。

　　考點(diǎn)6 市場風(fēng)險(xiǎn)的分類和管控手段

　　典型真題.單選

　　在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，黃金價(jià)格的波動一般被納入(　　)進(jìn)行管理。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A。解析：黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于。黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。

　　考點(diǎn)7 市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　典型真題.單選

　　缺口分析和久期分析采用的都是(　　)敏感性分析。

　　A.匯率

　　B.利率

　　C.商品價(jià)格

　　D.股票價(jià)格

　　【答案】B。解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法;久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

　　考點(diǎn)8 操作風(fēng)險(xiǎn)的分類和管控手段

　　典型真題.單選

　　合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤，屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中(　　)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)因素

　　D.內(nèi)部流程

　　【答案】D。解析：內(nèi)部流程產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

　　考點(diǎn)9 操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　典型真題.單選

　　(　　)是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

　　A.基本指標(biāo)法

　　B.標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.高級計(jì)量法

　　D.內(nèi)部評級法

　　【答案】C。解析：高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。

　　考點(diǎn)10 流動性風(fēng)險(xiǎn)的分類和管控手段

　　典型真題.判斷

　　當(dāng)銀行具有較為充足的資本時(shí)，不會發(fā)生流動性問題。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃有詥栴}而破產(chǎn)。

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