二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ADE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。

　　2. ABCE[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個(gè)方面：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度，資產(chǎn)分開(kāi)管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項(xiàng)

　　不符合題意。

　　3. ACE [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財(cái)業(yè)務(wù)的人員。

　　4. ABCD[解析]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　5. ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條可知，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　6. ABCDE[解析]略

　　7. BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000

　　芙元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。8. ABCD[解析]新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。

　　9. ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　10.ABCDE [解析]略

　　11.ABCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)”。

　　12.ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項(xiàng)中“挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

　　13.BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　14.ABCD[解析]根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　15.ABC[解析]個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　16.ABCDE[解析]略

　　17.ABE[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品，需要向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　18.ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求。

　　19.ACD[解析]B選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。E選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)該說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　20.BCE[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)管。

　　21.ACD[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項(xiàng)屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項(xiàng)中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。

　　三、判斷題

　　1. √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說(shuō)法正確。

　　2. × [解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，不可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，也不可以將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

　　3. × [解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第，28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　4. × [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條可知，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　5. √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說(shuō)法正確。

　　6. × [解析]目前商業(yè)銀行開(kāi)展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　7. √ [解析]略

　　8. √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說(shuō)法正確。

　　9. √ [解析]略

　　10.× [解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條規(guī)定，對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　11.× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。

　　12.√ [解析]略

　　13.× [解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。

　　14.√ [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理所制定的規(guī)章制度是同時(shí)針對(duì)以上三種風(fēng)險(xiǎn)管理的。

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