查看匯總：2014年銀行從業(yè)《個人理財》章節(jié)練習匯總 

　　一、 單項選擇題

　　1. 理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是( )。

　　A.產(chǎn)品風險

　　B.市場風險

　　C.客戶風險承受能力風險

　　D.產(chǎn)品與客戶錯配風險

　　2. 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是( )。

　　A.匯率風險

　　B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險

　　C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

　　D.理財機構(gòu)的投資管理風險

　　3. 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應妥善保管個人理財業(yè)務的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認一次。

　　A.每半年

　　B.每年

　　C.每兩年

　　D.每三個月

　　4. 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括( )。

　　A.交易限額

　　B.風險價值限額

　　C.止損限額

　　D.期限錯配限額

　　二、多項選擇題

　　1. 理財資金的投資管理風險主要包括( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟政策風險

　　B.投資管理人的投資管理風險

　　C.投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風險

　　D.交易對手方風險

　　E.法律風險

　　2. 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有( )。

　　A.政策風險

　　B.信用風險

　　C.市場風險

　　D.提前終止風險

　　E.延期風險

　　3. 理財產(chǎn)品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的( )。

　　A.方差

　　B.標準差

　　C.相關(guān)系數(shù)

　　D.β系數(shù)

　　E.VaR

　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. D[解析]理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。

　　2.。B[解析]銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。

　　3. B[解析]略

　　4. D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應的限額指標。

　　二、多項選擇題

　　1. BD[解析]理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

　　2. ABCDE[解析]銀行理財產(chǎn)品風險可以分為以下幾類：政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

　　3. ABE[解析]理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

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