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　　第六章　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　知識(shí)點(diǎn)1　貸款業(yè)務(wù)品種

　　單選題

　　我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是(　)。

　　A.庫存現(xiàn)金

　　B.在中央銀行存款

　　C.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　D.貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　單選題

　　貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照(　)可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。

　　A.客戶類型

　　B.貸款期限

　　C.有無擔(dān)保

　　D.貸款方式

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款業(yè)務(wù)種類。貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　單選題

　　部分個(gè)人貸款用于(　)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于(　)。

　　A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，消費(fèi)

　　B.消費(fèi)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

　　C.儲(chǔ)蓄，投資

　　D.投資，儲(chǔ)蓄

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。部分個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。

　　多選題

　　下列屬于個(gè)人住房貸款的有(　)。

　　A.二手房貸款

　　B.個(gè)人住房按揭貸款

　　C.公積金個(gè)人住房貸款

　　D.個(gè)人住房組合貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款主要包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貸款等。

　　多選題

　　各銀行根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括(　)。

　　A.等額本息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.按周還本付息

　　E.隨心還還款法

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查貸款業(yè)務(wù)品種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

　　單選題

　　為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，指的是(　)。

　　A.并購貸款

　　B.銀團(tuán)貸款

　　C.貿(mào)易融資

　　D.流動(dòng)資金貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

　　多選題

　　公司流動(dòng)資金貸款按期限可分為(　)。

　　A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

　　B.短期流動(dòng)資金貸款

　　C.中期流動(dòng)資金貸款

　　D.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

　　E.永久流動(dòng)資金貸款

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。

　　單選題

　　用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，指的是(　)。

　　A.基本建設(shè)貸款

　　B.技術(shù)改造貸款

　　C.科技開發(fā)貸款

　　D.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查固定資產(chǎn)貸款。技術(shù)改造貸款，是指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。

　　多選題

　　下列關(guān)于并購貸款的說法，正確的有(　)。

　　A.銀行的服務(wù)主體是境內(nèi)外企事業(yè)法人

　　B.用于改制、改組過程

　　C.用于有償兼并國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人

　　D.用于有償收購國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人

　　E.用于進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

　　多選題

　　房地產(chǎn)貸款中，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指(　)。

　　A.土地儲(chǔ)備貸款

　　B.個(gè)人住房貸款

　　C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　E.法人商業(yè)用房按揭貸款

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。

　　單選題

　　銀團(tuán)貸款的組織者和安排者是(　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.追隨行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】銀團(tuán)貸款當(dāng)事人

　　主體 要點(diǎn)

　　牽頭行 組織者與安排者

　　參加行 牽頭行邀請(qǐng)，按協(xié)商份額向借款人提供貸款的銀行，參加銀團(tuán)會(huì)議，參與貸后管理

　　代理行 管理和協(xié)調(diào)銀團(tuán)協(xié)議

　　(1)可由牽頭行或其他行擔(dān)任

　　(2)不得由“借款人”的附屬機(jī)構(gòu)擔(dān)任

　　單選題

　　下列關(guān)于銀團(tuán)代理行的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.只能由牽頭行擔(dān)任

　　B.代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定

　　C.銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益

　　D.借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。

　　單選題

　　按(　)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

　　A.進(jìn)出口

　　B.開證行保證性質(zhì)

　　C.信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓

　　D.信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信用證的分類。按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】信用證分類

　　分類標(biāo)準(zhǔn) 分類名稱

　　進(jìn)出口 ·進(jìn)口信用證

　　·出口信用證

　　開證行保證性質(zhì) ·可撤銷信用證

　　·不可撤銷信用證(主流)

　　信用證是否附商業(yè)票據(jù) ·跟單商業(yè)信用證(主流)

　　·光票信用證

　　信用證下權(quán)利是否轉(zhuǎn)讓 ·可轉(zhuǎn)讓信用證

　　·不可轉(zhuǎn)讓信用證(主流)

　　付款期限 ·即期信用證

　　·遠(yuǎn)期信用證

　　是否可循環(huán)使用 ·循環(huán)信用證

　　·不可循環(huán)信用證

　　是否保兌 ·保兌信用證

　　·無保兌信用證

　　多選題

　　目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有(　)。

　　A.國(guó)內(nèi)保理

　　B.發(fā)票融資

　　C.國(guó)內(nèi)信用證

　　D.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款

　　E.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

　　單選題

　　B公司作為進(jìn)口人申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬元，在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確的是(　)。

　　A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

　　B.A銀行以信托收據(jù)的方式向B公司釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

　　C.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為

　　D.B公司申請(qǐng)進(jìn)口押匯屬于進(jìn)口代收項(xiàng)下的押匯

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

　　單選題

　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以(　)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是(　)間融通資金的一種方式。

　　A.買斷，金融機(jī)構(gòu)

　　B.買斷，投資主體

　　C.賣斷，金融機(jī)構(gòu)

　　D.賣斷，投資主體

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　多選題

　　國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為(　)。

　　A.單保理

　　B.雙保理

　　C.代理保理

　　D.直接保理

　　E.間接保理

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查保理。國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。

　　多選題

　　現(xiàn)在商業(yè)銀行大多開具的是(　)。

　　A.可撤銷信用證

　　B.不可撤銷信用證

　　C.跟單商業(yè)信用證

　　D.可轉(zhuǎn)讓信用證

　　E.不可轉(zhuǎn)讓信用證

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查信用證。現(xiàn)在商業(yè)銀行大多開具的是不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證。

　　多選題

　　福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括(　)。

　　A.出口商買斷票據(jù)

　　B.出口商賣斷票據(jù)

　　C.銀行買斷票據(jù)

　　D.銀行賣斷票據(jù)

　　E.銀行買賣票據(jù)

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』本題考查福費(fèi)廷。福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　知識(shí)點(diǎn)2　貸款業(yè)務(wù)流程

　　單選題

　　下列關(guān)于公司貸款基本流程的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款審批的原則是“審貸分離、分級(jí)審批”

　　B.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

　　C.貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)放

　　D.一般不需要進(jìn)行信貸檔案管理

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查公司貸款基本流程。一般需要進(jìn)行信貸檔案管理。

　　多選題

　　貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括(　)。

　　A.期限

　　B.金額

　　C.方式

　　D.用途

　　E.經(jīng)營(yíng)范圍

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查公司貸款基本流程。貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

　　知識(shí)點(diǎn)3　貸款質(zhì)量分類與不良貸款

　　單選題

　　借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，指的是(　)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級(jí)貸款

　　D.可疑貸款

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貸款的分類。正常類貸款指的是借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

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