點擊查看：2019年中級銀行業(yè)考試《個人理財》練習(xí)題匯總

　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　21.按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為( )。

　　A.美式權(quán)證

　　B.歐式權(quán)證

　　C.英式權(quán)證

　　D.百慕大權(quán)證

　　E.日式權(quán)證

　　22.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做

　　相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

　　23.下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有( )。

　　A.專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

　　B.個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入

　　C.經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

　　D.個體工商戶從事手工業(yè)的所得

　　E.以上說法都不正確

　　24.以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是( )。

　　A.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標的資產(chǎn)的市場價格

　　C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標的資產(chǎn)

　　D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)

　　E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)

　　25.下列關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是( )。

　　A.股票價格與公司盈利能力成正比

　　B.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　C.股息與股價的變化成正比

　　D.增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲

　　E.公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素

　　26.消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾個方面的問題( )。

　　A.即期消費和遠期消費

　　B.消費支出的預(yù)期

　　C.孩子的消費

　　D.保險消費

　　E.無風(fēng)險投資

　　27.下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。

　　A.理財策略簡單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長性和高風(fēng)險的投資工具

　　C.風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財投資的目標通常是適度增加財富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

　　28.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有( )。

　　A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　29.外匯市場產(chǎn)生的原因包括( )。

　　A.投機

　　B.央行干預(yù)

　　C.貿(mào)易和投資

　　D.對沖

　　E.以上都不對

　　30.對客戶進行診斷的步驟有( )。

　　A.設(shè)計客戶訪問問卷

　　B.訪問客戶(包括潛在客戶)

　　C.訪問客戶樣本

　　D.抽取客戶樣本

　　E.匯總客戶樣本

　　31.下列( )因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　A.CP1 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.股票分割

　　E.央行在公開市場大量售出政府債券

　　32.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面( )。

　　A.介紹自我

　　B.開放性問題

　　C.注意傾聽

　　D.觀察有效的信息來源

　　E.封閉性問題

　　33.外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括( )。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.集中投資風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.提前終止的風(fēng)險

　　E.到期時收取保證投資金額的風(fēng)險

　　34.外匯市場的交易方式有( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠期外匯交易

　　C.掉期交易

　　D.外匯期貨交易

　　E.期權(quán)交易

　　35.下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

　　B.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件

　　C.商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理

　　D.商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

　　E.商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應(yīng)無條件滿足客戶需求

　　36.根據(jù)市場營銷的 4R 理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)當為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報

　　B.將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶

　　C.及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)

　　D.通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系

　　E.每天給顧客撥打電話進行推銷

　　37.一般而言，理財顧問服務(wù)的特點有( )。

　　A.顧問性

　　C.綜合性

　　E.安全性

　　B.專業(yè)性

　　D.制度性

　　38.影響消費者行為的基本因素包括( )。

　　A.公共因素

　　B.消費者個性心理

　　C.經(jīng)濟因素

　　D.社會因素

　　E.政治因素

　　39.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售

　　預(yù)測及當期銷售和投資情況

　　C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

　　D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　40.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶 的( )理財目標。

　　A.消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔(dān)

　　E.實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

　　21.ABD 按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為美式權(quán)證、歐式權(quán)證、百慕大權(quán)證。

　　22.BCE 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果;套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值;在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機行為是共存的。

　　23.BCD 所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有：個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬;個體工商戶從事手工業(yè)的所得。

　　24.CE 對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是 1 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)。

　　25.ABCE 關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是：股票價格與公司盈利能力成正比;公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升;股息與股價的變化成正比;公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素。

　　26.ABCD 消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題即期消費和遠期消費;消費支出的預(yù)期;孩子的消費;保險消費。

　　27.CDE 屬于生命周期中的中年成熟期的特征：風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益;理財投資的目標通常是適度增加財富;投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等。

　　28.ABC 關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費;美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時間行權(quán);歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。

　　29.ACD 外匯市場產(chǎn)生的原因包括投機、貿(mào)易和投資、對沖。

　　30.ABCD 對客戶進行診斷的步驟有：設(shè)計客戶訪問問卷;訪問客戶(包括潛在客戶);訪問客戶樣本;抽取客戶樣本。

　　31.BCD 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額、公司高層人事變動、股票分割因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　32.BCD 客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用開放性問題、注意傾聽、觀察有效的信息來源方法或技巧來打破這種局面。

　　33.ABCDE 外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括流動性風(fēng)險、集中投資風(fēng)險、匯率風(fēng)險、提前終止的風(fēng)險、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險。

　　34.ABCDE 外匯市場的交易方式有即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易。

　　35.ABCD 關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定;商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件;商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理;商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。

　　36.CD 根據(jù)市場營銷的 4R 理論，零售銀行的及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng);通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系是正確的。

　　37.ABCD 一般而言，理財顧問服務(wù)的特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性。

　　38.BCD 影響消費者行為的基本因素包括消費者個性心理、經(jīng)濟因素、社會因素。

　　39.ABCDE 商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù);當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況;相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況;當期理財計劃的收益分配和終止情況;涉及法律訴訟情況等。

　　40.ABCD 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮;在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活;使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動;通過合法的手段降低客戶的稅收負擔(dān)理財目標。

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