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　　單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　61.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　【答案與解析】A 為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶;②扣款賬戶;③信用卡賬戶。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

　　62.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。

　　A.降低系統(tǒng)風險

　　B.降低非系統(tǒng)風險

　　C.規(guī)避通貨膨脹風險

　　D.降低不可分散的風險

　　【答案與解析】B 分散投資是證券投資基金的主要特點之一，證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)性風險，不能通過多元化的資產(chǎn)組合進行分散。

　　63.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除( )元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.3500

　　B.1600

　　C.1200

　　D.800

　　【答案與解析】A 《中華人民共和國個人所得稅法》第六條規(guī)定，中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　64.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.發(fā)行金融債券

　　B.吸收公眾存款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券

　　D.發(fā)放短期、中期和長期貸款

　　【答案與解析】C 《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔保：代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

　　65.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　【答案與解析】D D選項應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當采用非格式條款。

　　66.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任( )。

　　A.完全由客戶承擔

　　B.完全由商業(yè)銀行承擔

　　C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

　　D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

　　【答案與解析】B 根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或音代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)二。認的行為，由行為人承擔民事責任。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

　　67.下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是( )。

　　A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

　　C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

　　【答案與解析】B 基金的投資運作由管理人負責，然而投資的風險由投資人承擔。

　　68.以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

　　B.第三市場又稱為流通市場

　　C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點

　　D.第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀人的介入

　　【答案與解析】B B選項應(yīng)改為：第二市場被稱為流通市場。

　　69.下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述，錯誤的是( )。

　　A.紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

　　B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時問內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　C.資產(chǎn)負債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　D.資產(chǎn)負債表可描述在一定時間內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化情況

　　【答案與解析】D D選項應(yīng)改為：資產(chǎn)負債表描述的是某一時點上客戶的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)狀況。

　　70.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是( )。

　　A.受益人

　　B.保險人

　　C.投保人

　　D.被保險人

　　【答案與解析】C 《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

　　71.某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。

　　A.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

　　B.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

　　C.了解客戶的家庭收入、支出和負債的情況

　　D.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

　　【答案與解析】A 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險。因此，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，A選項違反了審慎性原則。

　　72.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯誤的是( )。

　　A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

　　C.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　【答案與解析】C 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定的條件：①具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　73.《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

　　A.5年

　　B.3年

　　C.2年

　　D.1年

　　【答案與解析】D 個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅�！秱�人所得稅法》規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。

　　74.期貨交易的( )保證金。

　　A.雙方都必須繳納

　　B.雙方都不需繳納

　　C.賣方必須繳納

　　D.買方必須繳納

　　【答案與解析】A 期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。

　　75.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是( )。

　　A.股票

　　B.房地產(chǎn)

　　C.保險費

　　D.貨幣市場基金

　　【答案與解析】D 在個人資產(chǎn)負債表中，屬于流動資產(chǎn)的項目有：現(xiàn)金，活期存款，定期存款，貨幣市場基金。A、B兩項屬于投資;C選項屬于短期負債。

　　76.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.非保本浮動收益理財計劃

　　D.保證最低收益理財計劃

　　【答案與解析】C 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。因此，C選項符合題意。

　　77.投保人最基本的義務(wù)是( )。

　　A.交付保費

　　B.預(yù)防危險

　　C.出險通知

　　D.索賠舉證

　　【答案與解析】A 投保人、被保險人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務(wù);②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù);③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的義務(wù)。

　　78.我國短期政府債券一般采取( )發(fā)行。

　　A.按面值

　　B.平價方式

　　C.貼現(xiàn)方式

　　D.溢價方式

　　【答案與解析】C 國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。

　　79.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是( )。

　　A.公司增資計劃

　　B.公司的收購計劃

　　C.公司債務(wù)擔保重大變更

　　D.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達到該資產(chǎn)的10%

　　【答案與解析】D D選項公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%屬于內(nèi)部信息。

　　80.以下屬于理財顧問服務(wù)的是( )。

　　A.銷售信貸產(chǎn)品

　　B.對外營銷宣傳活動

　　C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　【答案與解析】D 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

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