點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習(xí)匯總

　　以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。它的缺點(diǎn)為(　)。

　　A.對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求

　　B.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

　　C.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面

　　D.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　E.對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很低的要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。它的缺點(diǎn)為：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面;三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響;四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。

　　單選題

　　關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

　　B.就銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

　　C.經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、賬面資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念

　　D.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查三種資本之間的關(guān)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。

　　多選題

　　銀行常用的資本概念主要包括(　)。

　　A.實(shí)際資本

　　B.賬面資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

　　E.核心資本

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查資本的分類(lèi)。從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部管理等角度來(lái)看，資本的含義是不同的，銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。

　　多選題

　　銀行資本的作用主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.維持市場(chǎng)信心

　　B.為銀行提供融資

　　C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　D.吸收和消化損失

　　E.為銀行管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查資本的作用。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。第四，維持市場(chǎng)信心。

　　單選題

　　與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是(　)。

　　A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

　　行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循(　)的原則。

　　A.公開(kāi)

　　B.公平

　　C.公正

　　D.利益最大化

　　E.誠(chéng)實(shí)信用

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查行政許可。行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則;實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。

　　單選題

　　下列判斷中，正確的是(　)。

　　A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

　　B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

　　C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』A選項(xiàng)，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動(dòng)，須向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申清。C選項(xiàng)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營(yíng)權(quán)的憑證，由工商行政管理部門(mén)頒發(fā);行政許可證件由行政機(jī)關(guān)向申請(qǐng)人頒發(fā)，用于證明行政機(jī)關(guān)已經(jīng)許可申請(qǐng)人從事特定活動(dòng)。D選項(xiàng)，行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人或其他組織從事特定活動(dòng)的管理不僅體現(xiàn)在決定準(zhǔn)予其從亊特定活動(dòng)、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對(duì)被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查中。

　　私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出屬于GDP構(gòu)成中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)

　　C.出口

　　D.進(jìn)口

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱(chēng)為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。這里需要注意的是，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

　　多選題

　　宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)　　B.充分就業(yè)

　　C.物價(jià)穩(wěn)定　　D.國(guó)際收支平衡

　　E.收入提高

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡。

　　資本項(xiàng)目具體包括(　)。

　　A.企業(yè)信貸　　　　　　B.直接投資

　　C.政府和銀行的借款　　D.勞務(wù)收支

　　E.單方面轉(zhuǎn)移

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查資本項(xiàng)目。資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。如：直接投資、政府和銀行的借款、企業(yè)信貸等。

　　長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致(　)。

　　A.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

　　B.資源浪費(fèi)

　　C.因購(gòu)買(mǎi)大量的外匯而增加本幣的投放

　　D.國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加

　　E.外匯儲(chǔ)備急劇下降

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查國(guó)際收支順差的影響。長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既會(huì)使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因購(gòu)買(mǎi)大量的外匯而增加本幣的投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。巨額的國(guó)際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲(chǔ)備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。

　　摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車(chē)貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”，“信用卡和汽車(chē)貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)(　)。

　　A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

　　B.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

　　C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

　　D.綜合性服務(wù)架構(gòu)模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會(huì)有不同的組合方式，(　)是“根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊模式”的典型代表。

　　A.法國(guó)巴黎銀行　　B.渣打銀行

　　C.德意志銀行　　　D.花旗銀行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)。根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊。這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來(lái)劃分業(yè)務(wù)板塊。法國(guó)巴黎銀行是這種模式的典型代表。

　　多選題

　　發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關(guān)于其業(yè)務(wù)線，下列表述正確的是(　)。

　　A.個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　B.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　C.公司客戶的高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　D.個(gè)人客戶的高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　E.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。

　　在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會(huì)有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式，其中“大個(gè)金”板塊包括(　)。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.投行業(yè)務(wù)

　　E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式將主要為個(gè)人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊來(lái)管理，將主要為企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊。

　　根據(jù)《行政許可法》，下列各項(xiàng)中是被許可人的違法活動(dòng)的有(　)。

　　A.出借行政許可證件

　　B.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)

　　C.在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

　　D.依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓

　　E.涂改、倒賣(mài)、出租行政許可證件

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查行政許可。被許可人的違法活動(dòng)包括：(1)超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的;(2)在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)�或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的;(3)涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可證件的。

　　單選題

　　中資商業(yè)銀行中的全國(guó)性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對(duì)籌建一級(jí)分行的許可，由(　)受理、審查并決定。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.國(guó)家發(fā)改委

　　D.國(guó)務(wù)院

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政許可。中資商業(yè)銀行中的全國(guó)性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對(duì)籌建一級(jí)分行的許可，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

　　單選題

　　下列各項(xiàng)中，不屬于公開(kāi)儲(chǔ)備的是(　)。

　　A.資本公積

　　B.盈余公積

　　C.重估儲(chǔ)備

　　D.留存利潤(rùn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查公開(kāi)儲(chǔ)備。公開(kāi)儲(chǔ)備主要包括：資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià)。

　　單選題

　　下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　單選題

　　根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于(　)。

　　A.6%

　　B.4.5%

　　C.8%

　　D.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

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