點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《個人理財》�？加柧殔R總

　　多項選擇題

　　1. 影響個人理財業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境因素有()。

　　A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國際收支與匯率D.經(jīng)濟發(fā)展階段E.消費者的收入水平

　　2. 下列關于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有()。

　　A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務

　　B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋�但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

　　D.核心是理財規(guī)劃服務E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小

　　3.下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有()。

　　A.加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房

　　4. 對于個人而言，利率水平的變動會影響()。

　　A.對存款收益的預期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定

　　5. 下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有()。

　　A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

　　C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

　　D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

　　6.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。

　　A.資金業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.證券經(jīng)營業(yè)務D.信托投資業(yè)務E.貿(mào)易融資業(yè)務

　　7. 預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有(w)。

　　A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資

　　D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增加基金的購買

　　8. 2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的()為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　A.國債B.個人外匯結(jié)構性存款C.貨幣市場基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)

　　9. 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務

　　。A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃

　　判斷題

　　1. 如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()

　　2. 如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。()

　　3. 目前，外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的基礎產(chǎn)品。()

　　4.綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 ()

　　5. 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。 ()

　　6. 20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的形成階段。( )

　　多項選擇題

　　1[答案]：ABCDE

　　[解析]：影響個人理財業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標。

　　2[答案]：ACDE

　　[解析]：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)�，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。

　　3[答案]：ABD

　　[解析]選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣�環(huán)境因素，所以不選。

　　4[答案]：ABCDE

　　[解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。

　　5[答案]：ABCD

　　[解析]：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務咨詢服務。

　　6[答案]：CD

　　[解析]我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　7[答案]：BCE

　　[解析]：預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　8[答案]：ACDE

　　[解析]：個人外匯結(jié)構性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　9[答案]：ACD

　　[解析]：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　判斷題

　　1[答案]：錯

　　[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。

　　2[答案]：錯

　　[解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。

　　3[答案]：對 [解析]：

　　4[答案]：錯[解析]：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。

　　5[答案]：錯

　　[解析]：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。

　　6[答案]：錯 [解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段。

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