查看匯總：2015年銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)串講匯總

　　個(gè)人抵押授信貸款操作流程

　　1 . 貸款的受理與調(diào)查

　　(1)貸款的受理

　　借款人申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交以下資料：

　　① 借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料;

　　② 借款人償債能力證明材料;

　�、� 房屋權(quán)屬證明材料;

　�、� 抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明，如抵押房產(chǎn)共有人在有關(guān)合同文本上簽字則無須提供原住房抵押貸款的借款合同原件;

　　⑤ 貸款用途證明文件;

　�、� 貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。

　　(2)貸前調(diào)查

　　2 . 貸款的審查和審批

　　(1)貸款的審查

　　貸款審查人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性、完整性審查。

　　① 以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人按照個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對(duì)抵押授信貸款額度、有效期間貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。

　�、� 將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料的完整性、合規(guī)性和真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見。

　　③ 貸款用途真實(shí)、明確、合法。

　　(2)貸款的審批

　　貸款審批人應(yīng)依據(jù)銀行各類個(gè)人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆抵押授信貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及貸款擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　3 . 貸款的簽約和發(fā)放

　　對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程如下所示：

　　填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請(qǐng)支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

　　4 . 支付管理

　　5 . 貸后管理

　　(1)合同內(nèi)容變更

　�、� 基本規(guī)定的變更。

　　② 借款期限的調(diào)整。

　�、� 利率調(diào)整。

　　(2)貸后檢查

　�、� 檢查要求。

　�、� 檢查的主要手段。

　�、� 檢查的主要內(nèi)容。

　�、� 有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的處理程序。

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