個人教育貸款的特征

　　1 . 具有社會公益性，政策參與程度較高

　　個人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的，對促進教育事業(yè)發(fā)展、提高國民素質(zhì)具有重要作用，因此，個人教育貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展會得到國家政策的支持，如國家以承擔(dān)部分利息的方式對國家助學(xué)貸款進行補貼。

　　2 . 多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高

　　借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。

　　貸款要素

　　(一)國家助學(xué)貸款的要素

　　1 . 貸款對象

　　國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

　　借款人要向銀行借款需要具備以下條件：

　　a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件;

　　b.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和基本生活費);

　　c.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意);

　　d.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè);

　　e.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為;

　　2 . 貸款利率

　　國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

　　3. 貸款期限

　　原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可

　　4 . 還款方式

　　新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人需在借款合同中約定一種還款方法。

　　學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后開始償還貸款本息，原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本息，新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年

　　5 . 擔(dān)保方式

　　國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。

　　6 . 貸款額度

　　新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。

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