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　　第五章操作風險管理

　　本章知識框架圖：

　　第一節(jié) 操作風險概述(★★★★★)

　　一、操作風險的定義與特點

　　1.定義

　　操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

　　2.特點

　　(1)具體性。不同類型的操作風險具有各自具體的特性，難以用一種方法對各類操作風險進行準確的識別和計量。

　　(2)分散性。試圖用一種方法來覆蓋操作風險管理的所有領域幾乎是不可能的。(3)差異性。不同業(yè)務領域操作風險的表現(xiàn)方式存在差異。

　　(4)復雜性。銀行風險管理部門難以確定哪些因素對于操作風險管理來說是最重要的。

　　(5)內生性。除自然災害、恐怖襲擊等外部事件外，操作風險的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行的內生風險。

　　(6)轉化性。操作風險是基礎性風險。

　　二、操作風險相關概念辨析

　　1.COS0委員會和巴塞爾委員會于2004年在“內部控制”和“全面風險管理”的理解上趨于一致，操作風險屬于全面風險管理的組成部分。

　　內部控制與操作風險管理的發(fā)展歷程如圖5—1所示。

　　2.合規(guī)是操作風險的管理目標，二者在管理實踐中存在重疊。

　　三、操作風險的監(jiān)管規(guī)則

　　1.國際監(jiān)管規(guī)則

　　操作風險主要是巴塞爾委員的監(jiān)管規(guī)則，主要有《有效銀行監(jiān)管的核心原則》、《操作風險管理》、《操作風險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健辦法》、《巴塞爾新資本協(xié)議》等文件。

　　2.國內監(jiān)管規(guī)則

　　操作風險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(“操作風險13條”)、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

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