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2017年銀行業(yè)初級資格考試《風(fēng)險管理》知識點(25)

來源：考試吧　2017-9-28 16:24:41　【要考試，上考試吧！】　銀行從業(yè)萬題庫
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　　資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行限額管理的相關(guān)要求，盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大限度地降低流動性風(fēng)險。

　　以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。

　　同理，商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融商品)同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

　　雖然流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果(見表6-1)。

　　表6-1流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險的關(guān)系

流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系 承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險；如越來越多的貸款發(fā)放給高風(fēng)險人群
流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險的關(guān)系 承擔(dān)過高的市場風(fēng)險（投機行為）可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險；如超限額持有/投機次級金融產(chǎn)品
流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系 操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響；如法國興業(yè)銀行由于交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助
流動性風(fēng)險與聲譽風(fēng)險的關(guān)系 任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機　
流動性風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險的關(guān)系 制定/實施新戰(zhàn)略（如開發(fā)/推廣新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)）之前，應(yīng)合理評估并預(yù)測其可能對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況/資產(chǎn)價值造成的不利影響，避免戰(zhàn)略決策錯誤可能造成的重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響；如美國雷曼兄弟公司開發(fā)并持有多種巨額次級債券產(chǎn)品，最終由此遭受滅頂之災(zāi)　

　　不論從商業(yè)銀行內(nèi)部管理還是外部監(jiān)管的角度來講，流動性一直被我國銀行業(yè)認為是至關(guān)重要的“三性原則”(安全性、流動性和效益性)之一。

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