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　　第一章中國銀行體系概況

　　第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

　　一、中央銀行(★★★★★)

　　1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定

　�、僦袊�人民銀行成立于l948年。

　�、�1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　�、�1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　�、�2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

　　2.中國人民銀行的職能

　　2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定�！�

　　3.中國人民銀行的職責

　　《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責：發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規(guī)定的其他職責。

　　二、監(jiān)管機構(★★★)

　　1.歷史沿革與監(jiān)管對象

　�、僦袊�的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會)，成立于2003年4月。

　　②《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　2.監(jiān)管職責

　　依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;

　　對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　　對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況等。

　　3.監(jiān)管理念、目標和標準

　　(1)監(jiān)管理念

　　在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。

　　(2)監(jiān)管目標

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力。”

　　具體監(jiān)管目標：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益;

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務的了解和相應風險的識別;

　�、芘�力減少銀行業(yè)金融犯罪;維護金融穩(wěn)定。

　　(3)監(jiān)管標準

　　中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：

　　①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　　②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;

　�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④鼓勵公平競爭、反對無序競爭;

　�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　�、薷咝А⒐�(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　(4)監(jiān)管方法

　　遵循“準確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機構實施以風險為本的審慎有效監(jiān)管。

　　4.監(jiān)管措施

　　市場準入;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。

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