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　　第三章銀行主要業(yè)務

　　第三節(jié) 中間業(yè)務

　　一、交易業(yè)務(★★★★★)

　　作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。

　　1.外匯交易業(yè)務

　　外匯交易既包括各種外國貨幣之問的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。

　　(1)即期外匯交易

　　即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　(2)遠期外匯交易

　　遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易能夠?qū)�沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。

　　2.金融衍生品交易業(yè)務

　　金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結(jié)

　　構化金融工具。

　　①遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時問以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　②期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。

　�、刍�換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

　　利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具;而當利率看跌時，做相反交易。

　　貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

　�、芷跈嗍侵钙跈嗟馁I方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續(xù)期內(nèi)或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。

　　期權分為看漲期權和看跌期權�？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌�？吹�期權指期權買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。

　　期權按行使權利的時限分為兩類：即歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利;美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。

　　二、清算業(yè)務(★)

　　銀行清算業(yè)務是指銀行問通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊的債權債務的過程和方法。按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

　　常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

　　1.國內(nèi)聯(lián)行清算

　　國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。

　　同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。

　　1 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　2.國際清算

　　國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

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