考點4.7 銀行風險(P148-153) ★

　　是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。

　　風險特征：自有資金低，屬高負債經(jīng)營;經(jīng)營對象貨幣，有信用創(chuàng)造功能;銀行是市場經(jīng)濟中樞，外部負效應(yīng)很大。

　　信用風險：(違約風險)是銀行最復雜、最主要的風險;

　　市場風險：【最大風險】包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險;

　　操作風險：分為人員因素、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程、外部事件所引發(fā)的風險;

　　流動性風險：包括融資流動性風險和市場流動性風險;

　　國家風險：分為政治風險、社會風險、經(jīng)濟風險;還有聲譽、法律、戰(zhàn)略風險。

　　考點4.8 風險管理的發(fā)展歷程(P153-156)　　  

　　考點4.9 風險管理(P156-160)

　　全球風險管理模式：體現(xiàn)了全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程，全新的風險管理方法及全員的風險管理文化。

　　銀行風險管理流程：

　　①風險識別：有效識別是最基本要求，包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié);

　　②風險計量：是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ);來源：233網(wǎng)校

　�、埏L險監(jiān)測：包括監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果;

　�、茱L險控制：是對風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。

　　考點4.10 內(nèi)部控制的概念、目標、原則及構(gòu)成要素(P160-164) ★

　　目標：合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。

　　原則：全面原則，審慎原則，有效性原則，獨立性原則;

　　要素：內(nèi)部控制環(huán)境，風險識別與評估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評價與糾正。

　　考點4.11 合規(guī)管理的相關(guān)概念、目標及基本要素(P165-168) ★

　　合規(guī)風險：商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律仲裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

　　目標：通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　基本要素：①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風險管理計劃;④合規(guī)風險識別和管理流程;⑤合規(guī)培訓與教育制度。

　　重點內(nèi)容：①建設(shè)強有力的合規(guī)文化;②建立有效的合規(guī)風險管理體系③建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度【合規(guī)績效考核制度，合規(guī)問責制度，誠信舉報制度】

　　基本職責：①制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃;②審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性;③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南;③積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險;④收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標�！驹斠娊滩腜168】

　　考點4.12 金融創(chuàng)新(P168-171) ★

　　商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　金融創(chuàng)新的原則：①合法合規(guī);②公平競爭;③知識產(chǎn)權(quán)保護;④成本可算(避免偏離銀行目標);⑤風險可控;⑥信息充分披露;⑦維護客戶利益;⑧四個“認識”原則：認識你的業(yè)務(wù)、風險、客戶、交易對手

　　考點4.13 金融創(chuàng)新與客戶利益保護(P171-173) ★

　�、賹徤鞅M責;②充分信息披露;③引導理性消費;④客戶資產(chǎn)隔離;⑤妥善處理利益沖突;⑥客戶教育：為客戶提供相關(guān)信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循“買者自負”【產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險】這一市場經(jīng)濟基本原則。

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