5.4 反洗錢法律制度

　　1.洗錢的概念及其三個(gè)階段

　　2.洗錢的常見(jiàn)方式

　　3.《反洗錢法》的通過(guò)、施行時(shí)間

　　4.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)

　　5.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)

　　6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

　　7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過(guò)、施行時(shí)間

　　8.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)

　　9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

　　10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　5.4.1 洗錢概述

　　1. 洗錢的概念及洗錢過(guò)程

　　洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。

　　洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來(lái)時(shí)用。

　　2. 洗錢的常見(jiàn)方式

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　　(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)

　　(6)走私

　　(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　5.4.2 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

　　2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民共和國(guó)反洗錢法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　　(1)規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;

　　(2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);

　　(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;

　　(4)規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則;

　　(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　2. 中國(guó)人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)

　　(1)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè);

　　(2)制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

　　(3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

　　(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

　　(5)接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);

　　(6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);

　　(7)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況;

　　(8)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作;

　　(9)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　3. 國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的反洗錢職責(zé)

　　(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

　　(2)對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

　　(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

　　(4)審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);

　　(5)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　4. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

　　(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;

　　(2)建立客戶身份識(shí)別制度;

　　(3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

　　(4)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度;

　　(5)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

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