1. 個人理財：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制訂理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　2. 個人理財業(yè)務：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　3. 生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)·莫迪利安尼對該理論作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃�平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

　　5. 貨幣的時間價值：是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

　　6. 預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便于比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。

　　7. 必要收益率：是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

　　8. 系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險：是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。

　　9. 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險：是指因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)，具體包括財務風險、經(jīng)營風險、信用風險、偶然事件風險等。

　　10. 客戶理財價值觀的含義：理財價值觀是價值觀的一種，它對個人理財方式的選擇起著決定作用。價值觀因人而異，沒有對錯標準，同樣理財價值觀也因人而異。理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。人在成長的過程中，會受到社會環(huán)境、家庭環(huán)境、教育水平等方面的影響，以及受個人經(jīng)歷的影響，逐漸形成了自己獨特的價值觀。理財規(guī)劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。

　　11. 金融市場：是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。

　　12. 貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

　　13. 股票市場：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具，因此，股票市場又被稱為權(quán)益市場。

　　14. 債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責任。

　　15. 金融期貨合約：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

　　16. 外匯市場：是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

　　17. 保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　18. 貨幣型理財產(chǎn)品：是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。

　　19. 債券型理財產(chǎn)品：是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。與貨幣型理財產(chǎn)品類似，債券型理財產(chǎn)品也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

　　20. 信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計劃，接受銀行委托，將銀行發(fā)行理財產(chǎn)品所募集來的客戶資金，向理財產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購買信貸資產(chǎn)。信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。

　　21. 組合投資類理財產(chǎn)品：通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產(chǎn)以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理。

　　22. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品：是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

　　23. 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品：回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等，對于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。

　　24. 股票掛鉤類理財產(chǎn)品：又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。

　　25. QDII：指在一國境內(nèi)設立，經(jīng)該國有關(guān)部門的批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施。

　　26. 另類資產(chǎn)：指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

　　27. 銀行代理服務類業(yè)務：指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、為商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

　　28. 基金：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。

　　29. 基金轉(zhuǎn)換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。

　　30. 基金分紅：是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分�；�金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。

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