2.2 理財價值觀

　　2.2.1 理財價值觀的含義

　　理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主要評價�？蛻粼趥�人理財過程中的兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也成強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出;選擇性支出也成任意性支出，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。

　　2.2.2 四種典型的理財價值觀

　　后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型

　　2.3 客戶的風(fēng)險屬性

　　2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素

　　1. 年齡

　　客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低。

　　2. 資金的投資期限

　　如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。影響投資風(fēng)險的主要有以下幾點因素。

　　(1) 景氣循環(huán)(2) 復(fù)利效益(3) 投資期限，投資期限越長，平均報酬率越穩(wěn)定。

　　3. 理財目標(biāo)的彈性

　　理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。

　　4. 投資者主觀的風(fēng)險偏好

　　個人的性格、閱歷、膽識、意識等主觀因素所決定的個人態(tài)度，直接決定了一個人對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策。

　　5. 學(xué)歷與知識水平

　　掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認(rèn)識更清晰，管理風(fēng)險的能力越強，往往能從事高風(fēng)險的投資。

　　6. 財富

　　絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加，而相對風(fēng)險承受能力未必隨財富的增加而增加。

　　2.3.2 客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估

　　1. 分類

　　(1) 非常進(jìn)取型

　　相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們對投資的損失也有很強的承受能力。

　　(2) 溫和進(jìn)取型

　　愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益。

　　(3) 中庸穩(wěn)健型

　　對任何投資都比較理性，尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。

　　(4) 溫和保守型

　　對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心。

　　(5) 非常保守型

　　往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　　2. 個人風(fēng)險承受能力的評估

　　(1) 評估目的

　　風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。

　　(2) 常見的評估方法

　　① 定性方法和定量方法：定性評估方法對這些信息的評估基于直覺和印象;定量評估方法可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值。

　�、� 客戶投資目標(biāo)：必須幫助客戶明確自己投資目標(biāo)。

　�、� 對投資產(chǎn)品的偏好：直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序。

　�、� 概率和收益的權(quán)衡：第一，確定/不確定性偏好法。第二，最低成功概率法。所選的成功概率越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。第三，最低收益法。要求客戶就可能的收益而不是收益概率作出選擇。要求的收益越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2013銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　2015銀行專業(yè)初級考試全五科精選試題演練匯總

　　2015年銀行業(yè)專業(yè)資格考試《個人貸款》重點匯總|銀行專業(yè)報考指南專題

　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/報名時間通知