考點8.4 個人理財資金使用管理(257-260)

　　有關商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定：

　　①商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用。

　�、谠诶碡斢媱澋拇胬m(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　�、凵虡I(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　�、苌虡I(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

　　考點8.5 業(yè)務人員管理(261)

　　商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20 小時。

　　考點8.6 客戶需求調查(261-263)

　　商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力以及客戶群對理財產品需求規(guī)模的預估等。

　　考點8.7 理財產品開發(fā)(263-265)★

　　理財產品開發(fā)原則：

　　1.商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。

　　2.在理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　考點8.8 理財產品銷售(265-273)★

　　1.理財產品銷售原則：適合的理財產品在適合的網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。

　　2.理財產品銷售流程

　　(1)銷售前的準備工作：制作和準備宣傳銷售文本和對銷售人員進行培訓;

　　(2)銷售中的注意事項：理財產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售人員管理、銷售中的注意事項、銷售內控管理

　　(3)銷售后：跟蹤服務和投訴處理

　　3.個人理財產品銷售管理

　　(1)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　(2)商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。

　　(3)商業(yè)銀行代理銷售產品，對代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行根據(jù)產品提供者的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。

　　(4)商業(yè)銀行銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，所編寫的應與自有產品介紹和宣傳材料保持一致。

　　(5)商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向銀監(jiān)會報告。

　　考點8.9 理財業(yè)務其他管理(273-282)

　　3.渠道管理：是為推動理財業(yè)務發(fā)展，包括渠道建設、渠道管理、渠道服務支持等，目標是為客戶提供方便、快捷服務;

　　4.產品開發(fā)策略：包括進行市場分析和業(yè)務分析，制定新產品的開發(fā)計劃、產品種類、產品規(guī)模;是銀行自主開發(fā)理財產品策略的主要內容

　　5.客戶關系管理：目標是通過明確客戶的收益點，提高客戶的滿意度，以實現(xiàn)盈利。

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