考點9.6 綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理(291-294)★

　　1.風(fēng)險管理制度：①確定不同產(chǎn)品的銷售起點：保證收益理財計劃(人民幣5 萬元，美元5 千);

　�、诮�立必要的委托投資跟蹤審計制度。確保符合與客戶的事先約定;

　�、蹜�(yīng)事前有全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施并建立分級核準(zhǔn)制度

　　2.風(fēng)險控制：

　　①應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等，但限額指標(biāo)體系中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

　　③對信用風(fēng)險限額的管理，包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額(要結(jié)合交易對手的信用狀況計算)和結(jié)算信用風(fēng)險限額(要依據(jù)理財產(chǎn)品涉及的交易工具實際結(jié)算方式計算)。

　　④根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理【應(yīng)至少包括期限錯配限額】

　�、哓�(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離。

　　3.風(fēng)險提示：

　　①保本收益和保本浮動收益計劃，風(fēng)險提示內(nèi)容：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資�！�

　�、趯τ诜潜１靖�動收益理財計劃，風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)包括：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。

　　考點9.7 產(chǎn)品風(fēng)險管理(294)

　　1.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理：對理財產(chǎn)品的資金成本和收益獨立測算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測產(chǎn)品的收益率;

　　2.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理：在銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估;

　　3.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理：監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財務(wù)處理，對于特殊情況要有相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。

　　考點9.8 操作風(fēng)險管理294-295

　　1.操作管理體系：商業(yè)銀行應(yīng)該建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險。

　　2.操作管理方法：商業(yè)銀行可通過制定有效的風(fēng)險評估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和重大損失情況，建立早期的操作風(fēng)險預(yù)警機制，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。

　　考點9.9 銷售風(fēng)險管理(295)

　　1.銷售人員管理：首先應(yīng)該對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核;其次應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確管理部門、規(guī)章制度以及相關(guān)部門和人員的責(zé)任;

　　2.銷售過程管理：向客戶推介產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的產(chǎn)品由客戶自己選擇，并向客戶接受相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險，不得以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)誤導(dǎo)客戶。

　　考點9.10 聲譽風(fēng)險管理(295)★

　　建立聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽時間分類分級管理和應(yīng)急處理機制;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制;內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制、聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機制，形成良好的聲譽風(fēng)險管理文化。

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