(一)個人理財業(yè)務的概念

　　1.背景知識：

　　二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

　　2.概念：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　3.理解要點：

　　對于個人理財業(yè)務概念的理解需要大家把握以下幾個要點：

　　(1)服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務的性質(zhì):顧問性質(zhì)\受托性質(zhì)

　　(3)服務的個性化、綜合化

　　(4)服務的專業(yè)化

　　這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務提供者是專業(yè)化的人才：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢?nèi)藛T。

　　這種專業(yè)化服務活動表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

　　一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。

　　由此可見，個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　我國個人理財業(yè)務的性質(zhì)界定不同于國外：

　　國外個人理財業(yè)務中銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側(cè)重理財顧問和代客理財。

　　我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　【例題】目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來講，下列論述正確的是( )

　　A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

　　B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

　　C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

　　D.理財業(yè)務整合了資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務

　　『正確答案』D

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　『正確答案』錯

　　【例題】下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有( )。

　　A.個人理財業(yè)務服務對象是個人和家庭

　　B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務 (專業(yè)化服務)

　　C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務 (國外個人理財服務)

　　D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

　　E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

　　『正確答案』ACDE

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