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　　第七章貸款項(xiàng)目評(píng)估

　　第二節(jié) 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析

　　一、項(xiàng)目背景分析(★★★★★)

　　項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。

　　1.宏觀背景

　　從宏觀角度來(lái)看，項(xiàng)目背景分析包括如下兩方面的內(nèi)容：①項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要;②項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。

　　2.微觀背景

　　從微觀角度來(lái)看，項(xiàng)目背景分析應(yīng)包括三方面的內(nèi)容：①對(duì)項(xiàng)目企業(yè)進(jìn)行分析，主要內(nèi)容包括企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度等方面的內(nèi)容;②項(xiàng)目投資的理由，主要內(nèi)容包括項(xiàng)目給地方和企業(yè)等帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益等;③項(xiàng)目投資環(huán)境評(píng)估，主要內(nèi)容包括工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件，資源、市場(chǎng)、社會(huì)協(xié)作條件，可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)用地條件，自然條件，勞動(dòng)力來(lái)源，其他推動(dòng)或吸引投資者提出建設(shè)意向的背景材料等。

　　具體評(píng)估時(shí)，銀行可采用加權(quán)打分的方法，選擇對(duì)項(xiàng)目影響較大的幾個(gè)背景因素，綜合評(píng)價(jià)這些因素對(duì)項(xiàng)目的影響。

　　二、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析(★★★★★)

　　市場(chǎng)需求是指項(xiàng)目主要產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，包括現(xiàn)實(shí)和潛在的需求量，也稱市場(chǎng)容量。市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，分析和預(yù)測(cè)項(xiàng)目產(chǎn)品未來(lái)的市場(chǎng)需求。基于市場(chǎng)需求的預(yù)測(cè)，結(jié)合市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)發(fā)展階段等的分析，可以初步判斷項(xiàng)目產(chǎn)品未來(lái)的銷售情況，并可據(jù)此制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略。市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品(或所提供的服務(wù))的市場(chǎng)現(xiàn)狀，并預(yù)測(cè)其未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。這是項(xiàng)目還款能力的一個(gè)重要體現(xiàn)。

　　1.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素

　　市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析主要涉及以下兩個(gè)因素：①社會(huì)購(gòu)買力水平和產(chǎn)品價(jià)格水平;②產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件，具體包括產(chǎn)品的功能、規(guī)格、質(zhì)量和性能等。

　　2.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容

　　市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量(簡(jiǎn)稱潛量)、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。

　　(1)估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量

　　潛在的市場(chǎng)需求量的估算公式為：

　　Q==npq

　　注：Q為總市場(chǎng)潛量;n為給定的條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)購(gòu)買者的數(shù)量;P為單位產(chǎn)品的價(jià)格;q為購(gòu)

　　買者的平均購(gòu)買量。另外，結(jié)合市場(chǎng)的供給情況和項(xiàng)目公司及其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力等情況，還可以估算出項(xiàng)目公司的市場(chǎng)份額。

　　(2)估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

　　除了要估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量外，還要選擇準(zhǔn)備進(jìn)入的最佳的市場(chǎng)區(qū)域。因此，還要對(duì)特定區(qū)域市場(chǎng)的潛在區(qū)域市場(chǎng)需求量進(jìn)行估計(jì)，以便于銀行評(píng)價(jià)該項(xiàng)目的發(fā)展?jié)摿Α?/P>

　　(3)評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率

　　銀行不但要評(píng)估潛在的市場(chǎng)需求總量和潛在的區(qū)域市場(chǎng)需求總量，還要估計(jì)行業(yè)的實(shí)際銷售額。銀行可以采取向市場(chǎng)調(diào)研公司購(gòu)買有關(guān)調(diào)研報(bào)告的方式，得到對(duì)行業(yè)銷售額和企業(yè)市場(chǎng)占有率的估計(jì)。

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