三、信用的作用

　　(一)信用在生產中的作用

　　1、信用是社會資本再分配的形式，促進利潤的平均化和社會經濟結構的優(yōu)化。

　　2、信用加速資本的積累和轉化，促進生產規(guī)模的擴大和經濟發(fā)展。(銀行信用和債券發(fā)行)

　　3、信用促進資本的集中，推動股份經濟制度的發(fā)展，提高生產的社會化程度。

　　(二)信用在商品流通中的作用

　　1、信用工具可以節(jié)約流通費用，加速資本周轉。

　　2、信用加快了資本形態(tài)變化，提高了商品交換的速度，減少了商品交換中資本的占用，降低了商品保管費用和流通費用。

　　(三)信用在消費中的作用

　　1、調劑消費

　　2、推遲消費

　　3、擴大消費

　　(四)信用在國家宏觀經濟管理中的作用

　　(五)信用是產生經濟危機的重要條件

　　1、信用是商品經濟過度擴張的重要條件。

　　2、信用是加重國民經濟結構失衡的條件。

　　3、信用為許多投機行為提供了條件。

　　【例題】信用在消費中的作用主要是()。

　　A.調劑消費 B.促進利潤平均化　 C.刺激消費 D.加速資本積累 　 E.推遲消費

　　答案：ACE

　　解析：信用在消費中的作用包括調劑消費、推遲消費和擴大消費。(參見教材P25)

　　四、社會信用體系

　　(一)社會信用體系定義：是與信用信息的征集、披露、使用有關的一系列法律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機構、監(jiān)管體制、技術手段、交易工具的總和。

　　(二)社會信用體系的內容

　　1、信用信息系統(tǒng)(社會信用體系的關鍵)：信用體系建設的核心——信用信息共享。

　　2、信用法律制度體系

　　3、信用中介服務體系——其發(fā)展是社會信用體系的重要內容之一。

　　包括：征信機構、信用擔保機構、銀行信用、保理機構、信用管理咨詢機構。

　　4、信用監(jiān)督管理體系

　　5、守信激勵與失信懲戒機制

　　五、征信和征信服務

　　征信——社會信用體系的核心環(huán)節(jié)之一。

　　(一)定義：是以了解企業(yè)資信與個人信用為目的的調查，包括對一些與交易有關的數據采集、核實和依法傳播的操作全過程。可分為企業(yè)征信與個人征信。

　　(二)征信的種類

　　1、個人征信

　　(1)主動式征信，不論被記錄者本人是否愿意、也不在意是否有委托調查在前。

　　(2)財產征信：對于金融機構接受信貸申請人使用其個人資產進行抵押的國家

　　或地區(qū)，存在專門對守信人和其保證人名下的財產進行資產調查的服務。

　　包括：個人財產征信、法人財產征信、個體工商戶財產征信。

　　2、企業(yè)征信

　　(1)必須得到信用交易中授信方的委托才進行調查。

　　(2)業(yè)務流程：數據聯合采集、數據加工入庫、企業(yè)征信服務。

　　【真題2010，單選8】在金融機構接受信貸申請人使用其個人資產進行抵押的國家或地區(qū)，存在專門對受信人和其保證人名下的財產進行資產調查的服務，這種服務稱為( )。

　　A.理財顧問

　　B.抵押貸款

　　C.信用中介

　　D.財產征信

　　答案：D

　　解析：對于金融機構接受信貸申請人使用其個人資產進行抵押的國家或地區(qū)，存在專門對受信人和其保證人名下的財產進行資產調查的服務，這種服務就被稱為財產征信。(參見教材P27)

　　【例題】企業(yè)征信的業(yè)務流程包括( )。

　　A.數據聯合采集

　　B.數據加工入庫

　　C.國內企業(yè)征信

　　D.國際企業(yè)征信

　　E.企業(yè)征信服務

　　答案：ABE

　　解析：企業(yè)征信業(yè)務流程包括數據聯合采集、數據加工入庫、企業(yè)征信服務三個方面。