第二節(jié) 金融監(jiān)管概述

　　一、定義與目標(biāo)

　　1.定義

　　是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

　　2.金融監(jiān)管的目標(biāo)

　　實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一

　　減少金融風(fēng)險，確保經(jīng)營安全

　　實現(xiàn)公平有效競爭，促進(jìn)我國金融業(yè)健康發(fā)展

　　3.金融監(jiān)管的基本原則

　　依法監(jiān)管原則

　　公開、公正的原則

　　效率原則

　　適度競爭

　　謹(jǐn)慎監(jiān)管原則

　　二、金融監(jiān)管的理論

　　1.公共利益論

　　監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段

　　2.特殊利益論

　　3.社會選擇論：管制制度是公共產(chǎn)品，監(jiān)管者應(yīng)該堅持獨立性

　　4.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論：監(jiān)管是在供給和需求關(guān)系相互作用下的產(chǎn)品

　　三、金融監(jiān)管制度與模式

　　1.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制

　　20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國、英國、日本、法國為代表的西方國家實行了這種監(jiān)管體制。

　　2.混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制

　　混業(yè)經(jīng)營體制指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營銀行、證券、保險、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營體制。以德國、瑞士為代表

　　三點原因：銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平、金融監(jiān)管水平、金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度

　　3.金融監(jiān)管模式的發(fā)展

　　目前英國、日本：混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管

　　美國：混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程：以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立為主線

　　1.第一階段：1984年以前

　　2.第二階段：1984-1991年，央行獨立，形成專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　3.第三階段：1992-1997年，1992證監(jiān)會成立，分業(yè)監(jiān)管初現(xiàn)雛形

　　4.第四階段：1998-2002年，1998保監(jiān)會成立

　　5.第五階段：2003年至今，2003銀監(jiān)會成立

　　例題：單項選擇題

　　從2003年4月以來，( )專門從事銀行監(jiān)管職能。

　　a.國家開發(fā)銀行

　　b.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　c.中國人民銀行

　　d.中國建設(shè)銀行

　　答案：b