第四節(jié)　金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

　　金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的國(guó)際背景。

　　金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的機(jī)制。

　　金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的內(nèi)容。

　　一、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的背景、方式與機(jī)制

　　(一)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的背景

　　1.金融全球化迅速發(fā)展

　　第一，金融機(jī)構(gòu)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和規(guī)模的迅速擴(kuò)張。

　　第二，金融市場(chǎng)的全球聯(lián)動(dòng)。

　　第三，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。

　　第四，金融資本的頻繁跨國(guó)流動(dòng)。

　　2.金融自由化程度加深

　　1973年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德·麥金農(nóng)和愛(ài)德華·肖分別從不同角度對(duì)發(fā)展中國(guó)家普遍存在的金融抑制進(jìn)行剖析，指出應(yīng)在發(fā)展中國(guó)家解除金融抑制、推進(jìn)金融深化，提出了金融自由化理論。金融自由化理論主張放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度嚴(yán)格的管制，特別是解除金融機(jī)構(gòu)在利率水平、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)的地域選擇等方面的限制，恢復(fù)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，以提高金融業(yè)的效率。與之前金融監(jiān)管理論以金融體系安全優(yōu)先為核心相比，金融自由化理論更尊崇效率優(yōu)先的原則。

　　伴隨著金融深化的理論，一方面許多國(guó)家加快開(kāi)放資本賬戶和金融市場(chǎng)，放松了對(duì)于跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各種限制，跨國(guó)銀行得到了全面發(fā)展和迅速擴(kuò)張，其觸角已經(jīng)伸到了幾乎每一個(gè)新興市場(chǎng)。1997年12月，WTO達(dá)成了《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》，WTO開(kāi)始介入全球金融服務(wù)領(lǐng)域。該協(xié)定規(guī)定參加成員有義務(wù)對(duì)外開(kāi)放銀行、證券、保險(xiǎn)等金融市場(chǎng)。WTO的一般性原則——自由競(jìng)爭(zhēng)原則、最惠國(guó)待遇原則、國(guó)民待遇原則、逐漸開(kāi)放市場(chǎng)原則和透明度原則將同樣適用于WTO成員國(guó)的金融行業(yè)�？鐕�(guó)金融機(jī)構(gòu)得到了前所未有的擴(kuò)張機(jī)遇。另一方面，在金融全球化過(guò)程中，通過(guò)日益頻繁的并購(gòu)活動(dòng)，金融資本的相互滲透和競(jìng)爭(zhēng)，金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出大型化、業(yè)務(wù)交叉、國(guó)際化等特征。

　　3.金融風(fēng)險(xiǎn)的全球性

　　這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　第一，外匯市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三，國(guó)際證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第四，金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)際證券委員會(huì)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員認(rèn)為衍生工具至少涉及6種風(fēng)險(xiǎn)，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的方式

　　金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)主要是指國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織、金融組織與各國(guó)以及各國(guó)之間，在金融政策、金融行動(dòng)等方面采取共同步驟和措施，通過(guò)相互間的協(xié)調(diào)與合作，達(dá)到協(xié)同干預(yù)、管理與調(diào)節(jié)金融運(yùn)行并提高其運(yùn)行效益的目的。金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的主體主要是各國(guó)政府監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)際社會(huì)成立的各種機(jī)構(gòu)，比如IMF、WB、BIS、WTO、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，國(guó)際證券委員會(huì)，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)等。

　　從形式上看，金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)有規(guī)則性協(xié)調(diào)和相機(jī)性協(xié)調(diào)。

　　(三)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的機(jī)制

　　1.信息交換

　　兩國(guó)或者多國(guó)之間的信息交換是國(guó)際協(xié)調(diào)最基本的內(nèi)容之一。

　　2.政策的相互協(xié)調(diào)

　　3.危機(jī)管理

　　4.聯(lián)合行動(dòng)

　　二、我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與他國(guó)、國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)

　　(一)對(duì)人民幣匯率、防范熱錢(qián)、打擊非法洗錢(qián)和資金外逃方面的協(xié)調(diào)

　　我國(guó)的匯率制度目前實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，盯住一攬子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)的有管理的浮動(dòng)匯率制。

　　(二)對(duì)跨國(guó)銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)

　　(三)對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)

　　(四)積極參與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則的制定，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌

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