共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分

　　81、閱讀下面資料，回答題

　　2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億;第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。根據(jù)上述資料，回答下列問題。

　　我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有 (　　)。

　　A 、 外匯交易

　　B 、 現(xiàn)券交易

　　C 、 回購交易

　　D 、 黃金交易

　　答案： B,C

　　解析：本題考查中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)的債券交易。從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

　　82、2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是 (　　)。

　　A 、 鼓勵信貸增長過快的商業(yè)銀行

　　B 、 警示信貸增長較快的商業(yè)銀行

　　C 、 加大放松銀行體系流動性

　　D 、 深度收緊銀行體系流動性

　　答案： B,D

　　解析：本題考查發(fā)行央行票據(jù)的目的。央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長的決心。

　　83、我國中央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的目的是 (　　)。

　　A 、 促進人民幣升值

　　B 、 對商業(yè)銀行施加強制影響力

　　C 、 抑制通貨緊縮

　　D 、 實施緊縮的貨幣政策

　　答案： B,D

　　解析：本題考查使用存款準備金率工具的目的。央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準備金率是最猛烈的一個工具，由此可見央行是要對商業(yè)銀行的行為進行強制性的影響。

　　84、上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的主要目的是(　　)。

　　A 、 促進貨幣信貸和投資的增長

　　B 、 抑制貨幣信貸和投資的增長

　　C 、 促進外貿(mào)出口

　　D 、 抑制外貿(mào)出口

　　答案： B

　　解析：本題考查上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的主要目的。上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費，保證經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。

　　85、 根據(jù)上述資料，回答問題。

　　以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股(A股) 的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可2009627號文核準。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40% ;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和累計投標詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進行預路演和初步詢價確定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象累計投標詢價確定發(fā)行價格。網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機構(gòu)。各地投資者可在指定的時間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進行申購委托，并足額繳付申購款。

　　從公告中可知，我國目前對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是 (　　)。

　　A 、 審批制中的指標管理

　　B 、 核準制中的保薦制

　　C 、 注冊制

　　D 、 備案制

　　答案： B

　　解析： 本題考查我國對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度。2006年1月至今，是我國股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準制度中的“保薦制”階段。

　　86、 股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的(　　)。

　　A 、 做市商

　　B 、 承銷商

　　C 、 交易商

　　D 、 經(jīng)紀商

　　答案： B

　　解析： 本題考查承銷商的相關(guān)知識。投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，所以中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的承銷商。

　　87、 關(guān)于首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行和網(wǎng)上發(fā)行，下列說法不正確的是(　　)。

　　A 、 首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行要分別進行

　　B 、 網(wǎng)下投資者參與報價時，應(yīng)當持有一定金額的非限售股份

　　C 、 首次公開發(fā)行股票，參與申購的網(wǎng)下投資者要全額繳付申購資金，而網(wǎng)上投資者可以分期繳付申購資金

　　D 、 首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商要將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回撥

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行。B項的說法是正確的。A項應(yīng)為首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行同時進行;C項應(yīng)為首次公開發(fā)行股票，參與申購的網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者應(yīng)當全額繳付申購資金;D項應(yīng)為首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商不得將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回撥，應(yīng)當中止發(fā)行。

　　88、 保薦制度規(guī)定，由保薦機構(gòu)和保薦代表人承擔發(fā)行上市過程中的(　　)。

　　A 、 申購義務(wù)

　　B 、 連帶責任

　　C 、 投資者責任

　　D 、 融資者義務(wù)

　　答案： B

　　解析： 本題考查保薦制的相關(guān)知識。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機構(gòu)和保薦代表人承擔發(fā)行上市過程中的連帶責任的制度內(nèi)容，這是該制度設(shè)計的初衷和核心內(nèi)容。

　　89、 閱讀下面資料，回答題

　　我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達國家新設(shè)一家分行，獲準開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達國家有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。

　　該分行為了控制金融衍生產(chǎn)品的投資風險，可以采取的管理方法是 (　　)。

　　A 、 加強制度建設(shè)

　　B 、 進行限額管理

　　C 、 調(diào)整借貸期限

　　D 、 進行風險敞口的對沖與套期保值

　　答案： A,B,D

　　解析： 本題考查控制金融衍生品投資風險應(yīng)采取的管理方法。金融衍生品投資風險的管理方法有：加強制度建設(shè)、進行限額管理、進行風險敞E1的對沖與套期保值。

　　90、 該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，承受的金融風險是(　　)。

　　A 、 信用風險

　　B 、 匯率風險中的交易風險

　　C 、 匯率風險中的折算風險

　　D 、 國家風險中的主權(quán)風險

　　答案： B

　　解析： 本題考查考生對交易風險的理解。交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。本題該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，涉及到不同貨幣的兌換問題，所以答案為B。

　　91、 該分行為了控制在當?shù)刭J款中的信用風險，可以采取的方法是(　　)。

　　A 、 進行持續(xù)期管理

　　B 、 對借款人進行信用的“5C”、“3C”分析

　　C 、 建立審貸分離機制

　　D 、 保持負債的流動性

　　答案： B,C

　　解析： 本題考查控制信用風險采取的方法。B屬于信用風險管理中的過程管理;C屬于信用風險管理中的機制管理。

　　92、 該分行為了通過風險轉(zhuǎn)移來管理操作風險，可以采取的機制和手段是(　　)。

　　A 、 對職員定期輪崗

　　B 、 保證信息系統(tǒng)的安全

　　C 、 業(yè)務(wù)外包

　　D 、 優(yōu)化管理流程

　　答案： C

　　解析： 本題考查操作風險的管理方法。風險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務(wù)外包等機制和手段，將自己所承擔的操作風險轉(zhuǎn)移給第三方。

　　93、閱讀下面資料，回答題

　　資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風險的公布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

　　該銀行的不良資產(chǎn)率為 (　　)。

　　A 、 1%

　　B 、 1.8%

　　C 、 4.1%

　　D 、 5%

　　答案： C

　　解析：本題考查不良資產(chǎn)率的計算。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)÷信用資產(chǎn)總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。

　　94、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于(　　)。

　　A 、 4%

　　B 、 5%

　　C 、 6%

　　D 、 8%

　　答案： B

　　解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于50A。

　　95、計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)總額

　　B 、 貸款總額

　　C 、 資本凈額

　　D 、 授信總額

　　答案： C

　　解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中，其分母都是資本凈額。

　　96、該銀行資產(chǎn)安全性指標不符合規(guī)定標準的是(　　)。

　　A 、 不良貸款率

　　B 、 不良資產(chǎn)率

　　C 、 全部關(guān)聯(lián)度

　　D 、 單一客戶貸款集中度

　　答案： B,D

　　解析：本題考查資產(chǎn)安全性指標的相關(guān)規(guī)定。

　　不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產(chǎn)率不得高于4%。

　　不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。

　　全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額=48÷100—48%，按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%。

　　單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=120A，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。

　　97、 根據(jù)以下材料回答問題。

　　設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準備金率為7% ，商業(yè)銀行的存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。

　　下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有 (　　)。

　　A 、 通貨

　　B 、 存款準備金

　　C 、 貨幣供給量

　　D 、 存款貨幣

　　答案： A,B

　　解析： 本題考查基礎(chǔ)貨幣包括的內(nèi)容�；A(chǔ)貨幣是在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。

　　98、 該地區(qū)當時的貨幣乘數(shù)為(　　)。

　　A 、 2

　　B 、 2.75

　　C 、 3

　　D 、 3.25

　　答案： B

　　解析： 本題考查貨幣乘數(shù)的計算。

　　Ms=C4-D=1500+D

　　C是通貨，D是存款總額

　　D=4000億元

　　所以Ms=C+D=15004-4000=5500(億元)

　　B=C+R=15004-500=2000(億元)

　　所以貨幣乘數(shù)=5500/2000=2.75。

　　99、 該地區(qū)當時的貨幣供給量為(　　)億元。

　　A 、 3000

　　B 、 4500

　　C 、 5500

　　D 、 6000

　　答案： C

　　解析： 本題考查貨幣供給量的計算。

　　Ms=C+D=1500+D

　　D是存款總額

　　D=4000億元

　　所以Ms=C+D=1500+4000=5500(億元)。

　　100、 若中央銀行將法定準備金率上調(diào)為8% ，則該地區(qū)當時的貨幣供應(yīng)量將 (　　)。

　　A 、 減少

　　B 、 不變

　　C 、 不確定

　　D 、 增加

　　答案： A

　　解析： 本題考查法定存款準備金率對貨幣供應(yīng)量的影響。上調(diào)法定存款準備金率相當于緊縮型的貨幣政策，會減少貨幣供應(yīng)量。

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