2023年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》真題及答案匯總

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　　三、案例題

　　案例一

　　2023年5月15日中國人民銀行公布了2023年第一季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》，其中”發(fā)揮結構性貨幣政策工具的牽引帶動作用“部分披露一是積極運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補充貸款等工具。運用支農(nóng)支小再貸款引導地方法人金融機構擴大對鄉(xiāng)村振興的信貸投放，扶貧再貸款按照現(xiàn)行規(guī)定進行展期，支持鞏固脫貧攻堅成果。促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，繼續(xù)引導10個省份地方法人金融機構運用好再貸款等工具增加對區(qū)域內(nèi)涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。加大對小微企業(yè)紓困幫扶力度，引導地方法人金融機構運用支小再貸款等工具向受疫情影響較大的小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款，降低融資成本。

　　二是繼續(xù)運用普惠小微貸款支持工具。截至2023年3月末，普惠小微貸款支持工具累計提供激勵資金397.6億元，比年初增加123億元，支持地方法人金融機構累計增加普惠小微貸款22253.5億元，比年初增加6199.5億元，對小微企業(yè)支持力度加大。

　　三是實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。為保持金融對綠色發(fā)展、能源保供等領域的支持，碳減排支持工具將延續(xù)實施至2024年末，支持煤炭清潔高效利用專項再貸款將延續(xù)實施至2023年末。

　　根據(jù)材料，回答下列問題。

　　81.【題干】根據(jù)《中國人民銀行法》，屬于中央銀行貨幣政策工具的為(　)。

　　【選項】

　　A.向商業(yè)銀行提供貸款

　　B.在公開市場買賣企業(yè)債券和金融債券

　　C.確定中央銀行基準利率

　　D.要求銀行業(yè)金融機構按規(guī)定的比例繳存存款準備金

　　【答案】BD

　　【解析】《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

　�、僖筱y行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金;

　�、诖_定中央銀行基準利率;

　�、蹫樵谥袊嗣胥y行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn);

　　④向商業(yè)銀行提供貸款;

　�、菰诠_市場買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;

　�、迖鴦赵捍_定的其他貨幣政策工具。

　　【考點】

　　【知識點】

　　82.【題干】關于支農(nóng)支小再貸款的說法，錯誤的為(　)。

　　【選項】

　　A.支農(nóng)支小再貸款政策要求金融機構先對特定領域和行業(yè)提供信貸支持，中國人民銀行再根據(jù)金融機構的信貸發(fā)放量的一定比例予以再貸款資金支持

　　B.2019年4月以后，支小再貸款政策適用范圍擴大到符合條件的中小銀行

　　C.支農(nóng)支小再貸款屬于長期性貨幣政策工具，主要服務于普惠金融長效機制建設

　　D.支農(nóng)支小再貸款由中國人民銀行分支行管理

　　【答案】B

　　【解析】長期性工具主要服務于普惠金融長效機制建設，包括支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)。C正確。階段性工具有明確的實施期限或退出安排，除支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)之外的其他結構性貨幣政策工具均為階段性工具。

　　二是總行管理的工具和分支行管理的工具。中國人民銀行總行管理的主要是階段性工具特點是面向全國性金融機構、“快進快出”，確保政策高效落地、及時退出。階段性工具中除普惠小微貸款支持工具之外均為總行管理的工具。分支行管理的主要是長期性工具，如支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)，也有階段性工具，如普惠小微貸款支持工具，特點是面向地方法人金融機構，確保政策貼近基層和普惠性。D正確。

　　三是提供再貸款資金的工具和提供激勵資金的工具。提供再貸款資金的工具要求金融機構先對特定領域和行業(yè)提供信貸支持，中國人民銀行再根據(jù)金融機構的信貸發(fā)放量的一定比例予以再貸款資金支持，結構性貨幣政策工具中除普惠小微貸款支持工具之外均采取這一模式。A正確。

　　【考點】

　　【知識點】

　　83.【題干】暫缺(　)。

　　【選項】

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　【答案】

　　【解析】

　　【考點】

　　【知識點】

　　84.【題干】下列貨幣政策工具中，屬于我國階段性貨幣政策工具的有(　)。

　　【選項】

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.“保交樓”貸款支持計劃

　　C.普惠小微貸款支持工具

　　D.普惠養(yǎng)老專項再貸款

　　【答案】CD

　　【解析】階段性工具有明確的實施期限或退出安排，除支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)之外的其他結構性貨幣政策工具均為階段性工具。

　　【考點】

　　【知識點】

　　案例二

　　材料1：國際貨幣基金組織公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年末，全球外匯儲備規(guī)模11.96萬億美元，較上年末下降9565億美元。同期，全球外匯儲備規(guī)模相當于5.6個月的全球商品進口額，較上年末減少1.25個月，為2008年末以來最低，顯示本輪美聯(lián)儲激進緊縮引發(fā)的強美元周期加劇了全球外匯短缺矛盾。

　　材料2：2022年，中國商品出口的全球市場份額為14.43%，貿(mào)易出口收入3.7158萬億美元。2022年末，我國全口徑外債余額2.4528萬億美元，其中短期外債余額為1.336萬億美元，全年外債還本付息額為0.3902萬億美元。2022年，我國GDP為18.0353萬億美元。

　　材料3：據(jù)國家外匯管理局統(tǒng)計，2022年末，中國外匯儲備余額占全球的26.1%，達到3.1216萬億美元。自2022年11月開始，我國央行持續(xù)增持黃金儲備，截至2023年5月末，我國黃金儲備達6727萬盎司。

　　根據(jù)材料，回答下列問題。

　　85.【題干】2022年國際黃金價格持續(xù)上漲，我國央行自2022年11月以來持續(xù)增持黃金儲備，這體現(xiàn)了(　)。

　　【選項】

　　A.外匯儲備資產(chǎn)形式結構的優(yōu)化

　　B.外匯儲備貨幣結構的優(yōu)化

　　C.國際儲備資產(chǎn)結構的優(yōu)化

　　D.國際儲備貨幣結構的優(yōu)化

　　【答案】C

　　【解析】國際儲備資產(chǎn)結構的優(yōu)化：由于在國際貨幣基金組織的儲備頭寸和特別提款權的數(shù)量是由國際貨幣基金組織給定的，因此，國際儲備資產(chǎn)結構的優(yōu)化集中在【黃金儲備】和外匯儲備結構的優(yōu)化上。

　　【考點】

　　【知識點】

　　86.【題干】暫缺(　)。

　　【選項】

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　【答案】

　　【解析】

　　【考點】

　　【知識點】

　　87.【題干】2022年，我國負債率為(　)。

　　【選項】

　　A.22.7%

　　B.62.7%

　　C.42.8%

　　D.13.6%

　　【答案】D

　　【解析】當年未清償外債余額/當年國民生產(chǎn)總值×100%=2.4528/18.035≈13.6%

　　【考點】

　　【知識點】

　　88.【題干】近年來，人民幣外債規(guī)模不斷增加。人民幣外債與外幣外債的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　)。

　　【選項】

　　A.人民幣外債不納入全口徑外債范疇

　　B.外幣外債易受匯率波動影響

　　C.人民幣外債不存在貨幣錯配風險和匯率風險

　　D.人民幣外債也要直接消耗外匯儲備

　　【答案】BC

　　【解析】人民幣外債和外幣外債的不同之處主要表現(xiàn)在，人民幣外債與外幣外債在計價貨幣與償付貨幣上存在本質(zhì)區(qū)別，在面臨匯率劇烈波動及在對外償付債務時對國家外匯儲備造成的影響也存在差異，從而對本國經(jīng)濟運行和金融體系造成的影響也有較大區(qū)別。

　　具體地說，外幣外債易受匯率波動的影響，在發(fā)生危機時可能加重債務人的償債負擔;而人民幣外債不存在貨幣錯配風險和匯率風險等，特別是沒有外匯償付風險，并不直接消耗外匯儲備。

　　【考點】

　　【知識點】

　　案例三

　　2008年美國次貸危機暴露了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的諸多不足，引發(fā)各界對銀行業(yè)監(jiān)管有效性的反思，在此背景下，巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，提出宏觀審慎監(jiān)管理念，提高資本水平和資本質(zhì)量要求，引入兩個流動性監(jiān)管指標。

　　2017年12月，巴塞爾委員會發(fā)布《巴塞爾協(xié)議：危機后改革的最終方案》，核心是重新構造風險加權資產(chǎn)計量框架，標志著已完成資本充足率監(jiān)管三個基本要素(資本工具合格標準、風險加權資產(chǎn)計量方法和資本充足率監(jiān)管要求)的改革進程，后危機時期的資本監(jiān)管國際規(guī)則改革塵埃落定。

　　根據(jù)材料，回答下列問題。

　　89.【題干】機構監(jiān)管與功能監(jiān)管互為補充，機構監(jiān)管的潛在問題主要體現(xiàn)為(　)。

　　【選項】

　　A.容易造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位

　　B.不適應分業(yè)經(jīng)營的發(fā)展形勢

　　C.容易導致監(jiān)管套利

　　D.容易造成監(jiān)管成本上升

　　【答案】AC

　　【解析】機構監(jiān)管的主要潛在問題是不同監(jiān)管機構對于不同金融機構相類似的金融業(yè)務可能采取不同的監(jiān)管體制和標準，造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象，并導致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。

　　【考點】

　　【知識點】

　　90.【題干】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》提出的三大支柱包括(　)。

　　【選項】

　　A.流動性監(jiān)管

　　B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

　　C.最低資本要求

　　D.市場約束

　　【答案】BCD

　　【解析】】巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱：①最低資本要求;②監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查;③市場約束。

　　【考點】

　　【知識點】

　　91.【題干】關于2010年版《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定的監(jiān)管資本及其數(shù)量的說法，錯誤的為(　)。

　　【選項】

　　A.核心一級資本充足率最低要求由2%提升至5.5%

　　B.限定一級資本只包括普通股和永久優(yōu)先股

　　C.一級資本充足率最低要求由4%提高到6%

　　D.將監(jiān)管資本劃分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本

　　【答案】A

　　【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ將原來的核心資本和附屬資本重新界定，并區(qū)分為核心一級資本(主要包括普通股及留存收益)、其他一級資本和二級資本;限定一級資本只包括普通股和永久優(yōu)先股;規(guī)定全球各商業(yè)銀行必須將一級資本充足率的下限由4%提高到6%。

　　【考點】

　　【知識點】

　　92.【題干】2010年版《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入的流動性監(jiān)管指標為(　)。

　　【選項】

　　A.流動性比例、流動性缺口率

　　B.流動性比例、凈穩(wěn)定融資比例

　　C.流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例

　　D.流動性覆蓋率、流動性缺口率

　　【答案】C

　　【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例以強化對銀行流動性的監(jiān)管。

　　【考點】

　　【知識點】

　　93.【題干】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：危機后改革的最終方案》提出了關于資本監(jiān)管改革的新內(nèi)容，屬于該內(nèi)容的為(　)。

　　【選項】

　　A.提出“資本緩沖”要求

　　B.首次引入杠桿率監(jiān)管指標

　　C.更加強調(diào)資本的質(zhì)量和數(shù)量

　　D.減少銀行通過使用內(nèi)部模型法降低資本計提的行為

　　【答案】D

　　【解析】2017年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：危機后改革的最終方案》，其核心是重新構造風險加權資產(chǎn)計量監(jiān)管框架，標志著巴塞爾銀行監(jiān)管委員會完成了資本充足率監(jiān)管的三個基本要素——資本工具合格標準、風險加權資產(chǎn)計量方法和資本充足率監(jiān)管要求的改革。

　　與2010年版的巴塞爾協(xié)議Ⅲ相比，2017年版巴塞爾協(xié)議Ⅲ致力于提升風險計量框架的可信度，加強各家銀行使用內(nèi)部模型法測算出的風險加權資產(chǎn)的可比性，同時還設定了風險加權資產(chǎn)的最低測算值以減少銀行通過使用內(nèi)部模型法降低資本計提的行為。此外，2017年版的巴塞爾協(xié)議Ⅲ對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了更高的杠桿率緩沖資本要求。

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