一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C【解析】個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風(fēng)險(xiǎn)暴露，在貸款逾期時(shí)，不是及時(shí)采取有效措施保全債權(quán)，而是想盡辦法掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權(quán)利，導(dǎo)致已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè);(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。

　　2.B【解析】個(gè)人住房貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。

　　3.C【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突1ti內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

　　4.A【解析】2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

　　5.B【解析】出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中，無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，都是商業(yè)銀行最忌諱的。

　　6.A【解析】個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

　　7.A【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　8.D【解析】在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。

　　9.B【解析】不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款僅為6個(gè)月。

　　10.B【解析】銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

　　11.C【解析】在銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。

　　12.D【解析】在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。

　　13.A【解析】銀行目標(biāo)市場的選擇與銀行的經(jīng)營狀態(tài)有很大關(guān)系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場進(jìn)行細(xì)分，它就可以進(jìn)一步分析這些細(xì)分市場，并確定它能夠?yàn)槟男┘?xì)分市場提供更好的服務(wù)。

　　14.D【解析】具體來說，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。

　　15.D【解析】通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力做出判斷。

　　16.C【解析】銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取這種組織形式最為有效;(2)產(chǎn)品型營銷組織，對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度;(3)市場型營銷組織，當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu);(4)區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

　　17.B【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。 來源233 網(wǎng)校

　　18. B【解析】根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：(1)低成本策略;(2)產(chǎn)品差異策略;(3)專業(yè)化策略;(4)大眾營銷策略;(5)單一營銷策略;(6)情感營銷策略;(7)分層營銷策略;(8)交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

　　19. B【解析】個(gè)人征信的異議種類包括：身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新;個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。對(duì)擔(dān)保信息有異議一般有：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道;個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。

　　20.C【解析】使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80%。

　　21.A【解析】借款人申請(qǐng)商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)無不良資信記錄和行為記錄;(2)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶I=1或有效居留身份;(3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)申請(qǐng)貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(5)所購或所租的商用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開發(fā)商出示證明;(6)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款;(8)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(9)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(10)貸款銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)第(7)條可知，選項(xiàng)A的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

　　22. D【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個(gè)人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時(shí)每一種信息都標(biāo)明了獲取時(shí)間;個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。

　　23. C【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　24. B【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會(huì)議通過，自2005年10月1日起實(shí)施。

　　25. A【解析】品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。

　　26. D【解析】集資建房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。

　　27. B【解析】采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。

　　28.A【解析】客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。

　　29. A【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取職能型營銷組織形式最為有效。

　　30. B【解析】設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

　　31. D【解析】流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款。

　　32. B【解析】個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：(1)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作;(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;(4)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);(5)對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。選項(xiàng)B是個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

　　33.B【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

　　34.C【解析】企業(yè)租賃商用房所申請(qǐng)的貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。

　　35.C【解析】錄入人員對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

　　36.A【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　37.A【解析】根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款。

　　38.D【解析】審查內(nèi)容主要包括：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(2)稅務(wù)登記證明;(3)會(huì)計(jì)報(bào)表;(4)企業(yè)資信等級(jí);(5)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;(6)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　39.C【解析】個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

　　40.D【解析】銀行的市場聲譽(yù)屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。

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