2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真!

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　　(1)(　　)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

　　A. 風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

　　B. 對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

　　C. 為風(fēng)險管理程序的目的所進行的管理活動

　　D. 能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)

　　(2)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

　　B. 按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

　　C. 存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

　　D. 銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

　　(3)商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是(　　)。

　　A. 失誤樹分析法

　　B. 專家調(diào)查列舉法

　　C. 情景分析法

　　D. 制作風(fēng)險清單

　　(4)代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于(　　)操作風(fēng)險點。

　　A. 人員因素

　　B. 外部事件

　　C. 內(nèi)部流程

　　D. 系統(tǒng)缺陷

　　(5)馬柯維茨提出的(　　)描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

　　A. 均值一方差模型

　　B. 資本資產(chǎn)定價模型

　　C. 套利定價理論

　　D. 二叉樹模型

　　(6)下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

　　B. 公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

　　C. 若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

　　D. 若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在

　　(7)下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是(　　)。

　　A. 經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

　　B. 風(fēng)險管理部門負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C. 商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　D. 戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險存在

　　(8)(　　)用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

　　A. 經(jīng)濟資本

　　B. 監(jiān)管資本

　　C. 會計資本

　　D. 核心資本

　　(9)下列關(guān)于風(fēng)險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A. 風(fēng)險是收益的概率分布

　　B. 風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)

　　C. 損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念

　　D. 風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但不等同于損失本身

　　(10)在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是(　　)。

　　A. 余額2250萬元

　　B. 余額1000萬元

　　C. 余額3250萬元

　　D. 缺口1000萬元

　　(11)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(　　)。

　　A. 不得低于75%

　　B. 不得高于75%

　　C. 不得低于35%

　　D. 不得高于35%

　　(12)下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是(　　)。

　　A. 勞資關(guān)系

　　B. 安全/環(huán)境

　　C. 未經(jīng)授權(quán)的活動

　　D. 性別、種族歧視

　　(13)下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是(　　)。

　　A. 保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具

　　B. 對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋

　　C. 目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

　　(14)無論是監(jiān)管當(dāng)局對銀行采取的監(jiān)管措施，還是對倒閉銀行的接管方或清算人來說，被認可的風(fēng)險緩釋保單都需不規(guī)定(　　)。

　　A. 除外條款或限制條件

　　B. 除外條款

　　C. 限制條件

　　D. 除外條款和限制條件

　　(15)下列屬于操作風(fēng)險外部風(fēng)險指標的是(　　)。

　　A. 從業(yè)年限

　　B. 系統(tǒng)數(shù)量

　　C. 反洗錢警報

　　D. 系統(tǒng)故障時間

　　(16)下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

　　B. 原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

　　C. 在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

　　D. 在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

　　(17)期貨市場使交易者可以通過在期貨市場“套期保值”來達到降低市場風(fēng)險的目的，這是期貨市場(　　)的功能。

　　A. 對沖市場風(fēng)險

　　B. 分散市場風(fēng)險

　　C. 規(guī)避市場風(fēng)險

　　D. 轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

　　(18)下列關(guān)于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點，正確的是(　　)。

　　A. 如果債權(quán)人權(quán)利受到損害，則應(yīng)有機會得到有效補償

　　B. 治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督

　　C. 公司治理應(yīng)當(dāng)維護大股東的權(quán)利，確保大股東在公司中的優(yōu)先地位

　　D. 治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進行合作

　　(19)金融資產(chǎn)的市場價值是指(　　)。

　　A. 金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

　　B. 在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

　　C. 交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

　　D. 對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

　　(20)物價穩(wěn)定是要保持(　　)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A. 生產(chǎn)者物價水平

　　B. 消費者物價水平

　　C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D. 物價總水平

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　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/準考證打印：2015年5月25-31日