一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B[解析]內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。B項(xiàng)正確�？蛻�、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

　　2.D[解析]賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)�最終無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。對(duì)外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。故選D。

　　3.D[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產(chǎn)損失、對(duì)外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。選項(xiàng)D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失事件類型分類。

　　4.A[解析]內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。選項(xiàng)A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)。

　　5.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

　　6.C[解析]商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)應(yīng)堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。全面性，即自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

　　7.B[解析]情景分析的原則有：①滿足全面性;②滿足前瞻性;③體現(xiàn)客觀性;④具有動(dòng)態(tài)性。

　　8.C[解析]柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。選項(xiàng)c屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

　　9.A[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離;②成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理;③優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款;④加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系。完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè);⑤切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn);⑥強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問(wèn)責(zé)制度、到期示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度;⑦在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

　　10.C[解析]商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

　　11.D[解析]商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度;確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排;確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。選項(xiàng)D屬于董事會(huì)的職責(zé)。

　　12.B[解析]商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：①管理能力和行業(yè)地位;②財(cái)務(wù)穩(wěn)健性;③經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化;④技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量;⑤突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力;⑥對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度;⑦對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況;⑧商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng);⑨外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

　　13.B[解析]信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

　　14.C[解析]商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括信息分級(jí)與保護(hù)、信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù)、信息科技運(yùn)行和維護(hù)、訪問(wèn)控制、物理安全、人員安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。

　　15.C[解析]商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能，包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制;有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程，用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度;根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡(jiǎn)稱為域);確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全;確保所有信息系統(tǒng)的安全;制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐;應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備;配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查;制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀;對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

　　16.C[解析]內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率，但至少應(yīng)每3年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

　　17.A[解析]項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

　　18.D[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性;提出整改意見;檢查整改意見是否得到落實(shí);執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

　　19.A[解析]代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。

　　20.B[解析]代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：①風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大;②監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后;③業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理;④電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABC[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)基于損失事件類型的分類包括：內(nèi)部欺詐事件;外部欺詐事件;就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;實(shí)物資產(chǎn)的損壞;信息科技系統(tǒng)事件;執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　2.ACD[解析]高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系，審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作。各專業(yè)部門按職能分工，分別負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。故選A、C、D。

　　3.ABCE [解析]在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn);②及時(shí)性，即及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確;③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性;④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

　　4.ABCDE[解析]損失收集工作要明確損失事件的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報(bào)告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性。

　　5.ADE[解析]自我評(píng)估工作要堅(jiān)持的原則有：①全面性。自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時(shí)性。自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤。③客觀性。自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。④前瞻性。自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

　　6.BCD[解析]設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。選項(xiàng)A、E屬于損失事件工作應(yīng)明確的內(nèi)容。

　　7.ABCD[解析]按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　8.ABCDE[解析]法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①牢固樹立審核穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理;②倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制;③改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式;④明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)。明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);⑤加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)。把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的科學(xué)體系;⑥提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過(guò)硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍;⑦把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地對(duì)重要環(huán)節(jié)和步驟加強(qiáng)管理，切實(shí)防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn);⑧提高法律介入程度。將法律支持深入到信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，形成法律支持的全程制度化流程管理。

　　9.BD[解析]商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排;定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告;定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。選項(xiàng)A、C、E屬于高級(jí)管理層的職責(zé)。

　　10.ABCD[解析]代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括：①?gòu)?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解并重視代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)操作流程與操作管理制度;②加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持委托一代理業(yè)務(wù)合同書面化，并對(duì)合同和委托憑證嚴(yán)格審核，業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入必須納入銀行經(jīng)營(yíng)收入大賬;③加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理，堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信原則，遏制誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)和品牌形象;④加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估;⑤提高電子化水平，充分利用本行已有的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、技術(shù)設(shè)備與被代理單位的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行對(duì)接，積極研究開發(fā)銀行與被代理單位的實(shí)時(shí)鏈接系統(tǒng)，促成雙向聯(lián)網(wǎng)操作，實(shí)現(xiàn)代理業(yè)務(wù)電子化操作;⑥設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�;⑦遵守委托一代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

　　三、判斷題

　　1.A[解析]一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒、對(duì)外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。

　　2.B[解析]商業(yè)銀行董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　3.A[解析]柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　4.A[解析]商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：①外包服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn);②外包服務(wù)的保密性和安全性的安排;③外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性的安排;④外包服務(wù)的審計(jì)和檢查;⑤外包爭(zhēng)端的解決機(jī)制;⑥合同或協(xié)議變更或終止的過(guò)渡安排;⑦違約責(zé)任。對(duì)于具有專業(yè)技術(shù)性的外包活動(dòng)，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。

　　5.B[解析]自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持前瞻性原則，是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

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