第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點擊查看：2019銀行從業(yè)《初級風(fēng)險管理》預(yù)習(xí)試題及答案匯總

　　一、單項選擇題(共80小題。每小題0.5分，共40分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

　　1.下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風(fēng)險因素的是( )。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.優(yōu)先性

　　D.產(chǎn)品類別

　　正確答案:B

　　解析:特定風(fēng)險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。

　　2.國別風(fēng)險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括( )。

　　A.重議利息

　　B.取消債務(wù)

　　C.提供擔(dān)保

　　D.再融資

　　正確答案:C

　　解析:不包括提供擔(dān)保。

　　3.操作風(fēng)險基本指標(biāo)法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為( )。

　　A.15%

　　B.10%

　　C.18%

　　D.12%

　　正確答案:A

　　解析:

　　4.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是( )。

　　A.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

　　B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

　　C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

　　D.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

　　正確答案:A

　　解析:操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險。單個操作風(fēng)險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。

　　5.目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于( )來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

　　A.違約概率模型

　　B.信用評分模型

　　C.內(nèi)部評級方法

　　D.以上都不對

　　正確答案:C

　　解析:巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級方法來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

　　6.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于( )。

　　A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

　　B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.會計資料規(guī)范性

　　D.財務(wù)報表檢查

　　正確答案:A

　　解析:外部審計和銀行監(jiān)管側(cè)重點有所不同。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價;外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

　　7.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會( )。

　　A.增加

　　B.負(fù)相關(guān)

　　C.不變

　　D.降低

　　正確答案:D

　　解析:將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)、地區(qū)、貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險。

　　8.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于( )。

　　A.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　B.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

　　C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

　　D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

　　正確答案:D

　　解析:對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

　　9.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，( )應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

　　A.貸款企業(yè)

　　B.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)

　　C.貸款審批人

　　D.商業(yè)銀行

　　正確答案:D

　　解析:從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任仍由商業(yè)銀行承擔(dān)。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。

　　10.( )是審慎銀行監(jiān)管的核心。

　　A.資本監(jiān)管

　　B.市場準(zhǔn)人

　　C.現(xiàn)場檢查

　　D.風(fēng)險評級

　　正確答案:A

　　解析:資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。

　　11.缺口分析和( )采用的都是利率敏感性分析方法。

　　A.久期分析

　　B.匯率分析

　　C.因果分析

　　D.商品價格分析

　　正確答案:A

　　解析:缺口分析——衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法;久期分析——衡量利率變動對銀行資產(chǎn)價值影響的一種方法。

　　12.商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的.以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是( )。

　　A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

　　B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

　　C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

　　D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

　　正確答案:B

　　解析:在限額管理中，商業(yè)銀行給予客戶的授信額度應(yīng)當(dāng)包括貸款、可交易資產(chǎn)、衍生工具及其他或有負(fù)債。

　　13.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為( )收益率曲線。

　　A.水平

　　B.正向

　　C.反向

　　D.波動

　　正確答案:C

　　解析:在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

　　14.以下不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是( )。

　　A.出口信貸保險

　　B.擔(dān)保

　　C.備用信用證

　　D.市場對沖

　　正確答案:D

　　解析:D屬于風(fēng)險對沖。

　　15.( )是指國際債權(quán)人在進行國際資金融通時往往要求當(dāng)?shù)匦抛u好的銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

　　A.保險轉(zhuǎn)移

　　B.非保險轉(zhuǎn)移

　　C.兩者都是

　　D.兩者都不是

　　正確答案:B

　　解析:擔(dān)保不等同于保險。保險就是找保險公司，本題題干沒有提到保險，只是說明擔(dān)保，所以這是非保險轉(zhuǎn)移。

　　16.下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是( )。

　　A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

　　C.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)。③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

　　17.監(jiān)控/報告是容易引起操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素之一。錯誤監(jiān)控/報告指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)/信息不全面、不及時、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的( )或者外部匯報不準(zhǔn)確。

　　A.操作規(guī)范

　　B.監(jiān)管職責(zé)

　　C.匯報義務(wù)

　　D.內(nèi)部控制

　　正確答案:C

　　解析:這是錯誤監(jiān)控/報告的定義。

　　18.在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　正確答案:B

　　解析:在距長期次級債務(wù)到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%。

　　19.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為( )。該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　B.集中度風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　正確答案:B

　　解析:商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為集中度風(fēng)險。同業(yè)業(yè)務(wù)增大金融機構(gòu)之間的敞口，使得各金融機構(gòu)的相互關(guān)聯(lián)性上升，增加資產(chǎn)組合與現(xiàn)金流管理的難度，將使銀行的流動性風(fēng)險上升，也會使整個金融市場的脆弱性增加。

　　20.銀監(jiān)會公布的風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)不包括( )。

　　A.風(fēng)險水平

　　B.風(fēng)險遷徙

　　C.風(fēng)險抵補

　　D.風(fēng)險價值

　　正確答案:D

　　解析:風(fēng)險價值不屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)。

　　21.利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險也稱為( )。

　　A.重新定價風(fēng)險

　　B.收益率曲線風(fēng)險

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險

　　D.期權(quán)性風(fēng)險

　　正確答案:B

　　解析:利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險也稱為收益率曲線風(fēng)險。

　　22.商業(yè)銀行的零售存款是( )。

　　A.來源集中，流動性風(fēng)險低

　　B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低

　　C.來源分散，流動性風(fēng)險高

　　D.不穩(wěn)定的負(fù)債。流動性風(fēng)險高

　　正確答案:B

　　解析:從商業(yè)銀行負(fù)債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分，其來源比較分散，流動性風(fēng)險較低。

　　23.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘? )。

　　A.向人民銀行再貼現(xiàn)

　　B.發(fā)行銀行債券

　　C.拆人資金

　　D.用自有債券進行回購

　　正確答案:B

　　解析:向人民銀行再貼現(xiàn)、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。

　　24.A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為( )。

　　A.33%

　　B.66%

　　C.75%

　　D.100%

　　正確答案:C

　　解析:次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100%=300/(600-100-100)×100%=75%。

　　25.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央行的超額準(zhǔn)備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于( )。

　　A.1%

　　B.1.5%

　　C.2%

　　D.2.5%

　　正確答案:C

　　解析:超額備付金是指銀行存人中央銀行的各種存款高于法定準(zhǔn)備金要求的部分。超額備付金率不得低于2%。

　　26.下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是( )。

　　A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風(fēng)險進行分析

　　B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

　　C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

　　D.應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果進行審查，不斷完善其程序

　　正確答案:A

　　解析:按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引(試行)》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。A項不正確。

　　27.( )是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

　　A.會計資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟資本

　　D.實收資本

　　正確答案:B

　　解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)特征按照統(tǒng)一的方法計算出來的。經(jīng)濟資本則是銀行自己計量出來的。

　　28.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括( )。

　　A.風(fēng)險分散

　　B.風(fēng)險對沖

　　C.風(fēng)險規(guī)避

　　D.風(fēng)險清除

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

　　29.監(jiān)管部門通過( )等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

　　A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

　　B.外部審計和信息披露

　　C.自我評估和壓力測試

　　D.風(fēng)險評級和糾正處置

　　正確答案:A

　　解析:監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風(fēng)險程度的銀行機構(gòu)，建立風(fēng)險糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險得以有效控制。

　　30.在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是( )。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　正確答案:A

　　解析:巴塞爾委員會根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為以下八類：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險。由于市場風(fēng)險主要來源于所屬的經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。國際金融機構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方法來降低系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　31.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

　　B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

　　D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

　　正確答案:C

　　解析:商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強大的風(fēng)險管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門。需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立、并具有獨立的報告路線。

　　32.下列資本工具中，( )屬于商業(yè)銀行的二級資本。

　　A.優(yōu)先股及其溢價

　　B.資本公積及盈余公積可計入部分

　　C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計人部分

　　D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備可計人部分

　　正確答案:C

　　解析:核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分;其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)和少數(shù)股東資本可計入部分等。二級資本，主要包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計入部分等。

　　33.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用( )技術(shù)。

　　A.低級風(fēng)險量化

　　B.中級風(fēng)險量化

　　C.高級風(fēng)險量化

　　D.以上均不正確

　　正確答案:C

　　解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)。

　　34.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的( )。

　　A.金額錯配

　　B.期限錯配

　　C.止損錯配

　　D.流動性錯配

　　正確答案:B

　　解析:到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配。

　　35.在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合( )。

　　A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過3萬元

　　B.在2天中的收益有98%的可能性會超過3萬元

　　C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過3萬元

　　D.在2天中的損失有98%的可能性會超過3萬元

　　正確答案:C

　　解析:一般說風(fēng)險價值，不會說收益而是說損失，所以先排除A、B兩項;其次，如果像D項所說有98%的可能會超過3萬元，那么這個風(fēng)險價值計算就沒有意義了，因為還是不知道可能會損失多少。所以，邏輯判斷，本題選C。

　　36.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是( )。

　　A.結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

　　B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值

　　C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

　　D.信用風(fēng)險又被稱為結(jié)算風(fēng)險

　　正確答案:A

　　解析:B項對于衍生產(chǎn)品而言，對于違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視;與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征;信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。

　　37.( )不包括在市場風(fēng)險中。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.匯率風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.商品價格風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險不屬于市場風(fēng)險。

　　38.李先生投資30萬元買股票，而股票的收益率在不同的經(jīng)濟狀況下不盡相同，各種經(jīng)濟狀況出現(xiàn)的概率及對應(yīng)的股票收益率如下表所示。

　　則李先生持有的該筆股票投資的預(yù)期收益率為( )。

　　A.12%

　　B.22%

　　C.32%

　　D.42%

　　正確答案:B

　　解析:E(R)=0，15×0，50+0，45×0，30+0，25×0，10-0，15×0，10=0，22，即22%。

　　39.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素不包括( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟周期

　　B.財政貨幣政策

　　C.產(chǎn)業(yè)政策

　　D.產(chǎn)業(yè)成熟度

　　正確答案:D

　　解析:產(chǎn)業(yè)成熟度是行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素。

　　40.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是( )。

　　A.已上市的中型企業(yè)

　　B.即將上市的大型企業(yè)集團

　　C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

　　D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

　　正確答案:C

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