答案和解析

　　一、單項(xiàng)選擇題(本類(lèi)題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　(1) :B

　　A選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱;C選項(xiàng)中的市場(chǎng)約束是第三支柱;D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　(2) :D

　　20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　(3) :A

　　零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整 取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

　　(4) :B

　　一年后，本息和為50000+50 000×3%=51500(元)。故選B。

　　(5) :A

　　中央銀行賣(mài)出證券是在運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。故選A。

　　(6) :B

　　存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。

　　(7) :D

　　在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。

　　(8) :A

　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來(lái)源是存款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

　　(9) :B

　　目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。存款保險(xiǎn)、接管重組、兼并收購(gòu)屬于市場(chǎng)退出監(jiān)管的內(nèi)容。合規(guī)經(jīng)營(yíng)屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管。故選8。

　　(10) :D

　　按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　(11) :B

　　廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押;狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，后來(lái)逐步傳入我國(guó)內(nèi)地。故選B。

　　(12) :D

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人均有權(quán)利舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。故選D。

　　(13) :C

　　A、B、D項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。

　　(14) :D

　　l979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。

　　(15) :B

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。

　　(16) :A

　　題中銀行員工經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，并在同事偶爾外出時(shí)主動(dòng)提出代為履行職責(zé)的行為，違反了崗位職責(zé)原則，是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)。故選A。

　　(17) :A

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。

　　(18) :C

　　2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)行使。故選C。 (19) :C

　　2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專(zhuān)注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選C。

　　(20) :A

　　金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。BCD項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選A。

　　(21) :C

　　建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。故選C。

　　(22) :A

　　在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。故選A。

　　(23) :B

　　AD選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為;C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙;B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

　　(24) :A

　　《反洗錢(qián)法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗 錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。

　　(25) :D

　　《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。故選D。

　　(26) :C

　　經(jīng)批準(zhǔn)的外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民 幣業(yè)務(wù))。A選項(xiàng)中的外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu);B選項(xiàng)中的外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)部分或 者全部外匯業(yè)務(wù)，以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。故選C。

　　(27) :C

　　票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤;票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

　　(28) :A

　　凈利潤(rùn)等于總收入減去成本和稅收后的余額，因此PM能夠反映銀行控制成本與降低稅負(fù)的能力。故選A。

　　(29) :B

　　“CAMELS(駱駝原則)”中，C(Capital)代表資本;A(Asset)代表資產(chǎn); M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清償能力;S(Sensitivity to MarketRisk)代表銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度。故選B。

　　(30) :D

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選D。

　　(31) :A

　　《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。

　　(32) :D

　　《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)職權(quán)”。故選D。

　　(33) :A

　　抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。故選A。

　　(34) :D

　　合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，A選項(xiàng)的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見(jiàn)當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項(xiàng)的表述正確。故選D。

　　(35) :C

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。故選C。

　　(36) :C

　　根據(jù)《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件有限責(zé)任公司和股份有限公 司之間均可以相互轉(zhuǎn)換;公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企 業(yè)法人;第二十六、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額分別為人民幣3萬(wàn)元和500萬(wàn)元。故選C。

　　(37) :D

　　銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國(guó)外金融市場(chǎng)借款。故選D。

　　(38) :B

　　證券交易市場(chǎng)是買(mǎi)賣(mài)已發(fā)行證券的市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)和次級(jí)市場(chǎng);征券發(fā)行市場(chǎng)是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場(chǎng)所，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)。故選B。

　　(39) :D

　　境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。

　　(40) :B

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)，不包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

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