第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.金融管理秩序

　　D.單位

　　參考答案：C

　　參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　32[單選題] 某家商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是( )。

　　A.予以公告并罰款

　　B.責令限期開業(yè)，并予以罰款

　　C.予以公告，責令開業(yè)

　　D.吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

　　33[單選題] ( )是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。

　　A.完全民事行為能力

　　B.限制行為能力

　　C.無民事行為能力

　　D.獨立民事行為能力

　　參考答案：B

　　參考解析：限制行為能力是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。

　　34[單選題] 中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.利用公開市場操作賣出證券

　　C.利用公開市場操作買入證券

　　D.提高法定存款準備金

　　參考答案：C

　　參考解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時， 可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

　　35[單選題] 對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是( )。

　　A.同一存款機構可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶

　　B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶

　　C.同一存款機構可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

　　D.同一存款機構只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　36[單選題] 銀行承兌匯票是以( )為基礎的。

　　A.真實的商品交易

　　B.債權債務關系的存在

　　C.出票人是銀行

　　D.出票人是銀行之外的付款人

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎。

　　37[單選題] 出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是( )。

　　A.保證

　　B.承兌

　　C.背書

　　D.出票

　　參考答案：D

　　參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　38[單選題] 我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由( )管理。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B.全國人民代表大會

　　C.中國人民銀行

　　D.國務院

　　參考答案：C

　　參考解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

　　39[單選題] 中央銀行承擔最后貸款人功能是由( )決定的。

　　A.國務院

　　B.財政政策

　　C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷

　　D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

　　參考答案：C

　　參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。

　　40[單選題] 在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是( )。

　　A.財政部

　　B.國家發(fā)展與改革委員會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　參考答案：C

　　參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

　　41[單選題] 根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為( )。

　　A.現(xiàn)貨市場

　　B.股票市場

　　C.貨幣市場

　　D.資本市場

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資。

　　42[單選題] 國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是( )。

　　A.全額清算

　　B.國際清算業(yè)務

　　C.國際支付業(yè)務

　　D.國際聯(lián)行清算

　　參考答案：B

　　參考解析：按地域劃分，清算業(yè)務分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

　　43[單選題] 中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是( )。

　　A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

　　B.提高就業(yè)率

　　C.提高生產(chǎn)力

　　D.促進國際收支平衡

　　參考答案：A

　　參考解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

　　44[單選題] 中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。

　　A.銀行業(yè)利潤最大化

　　B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

　　C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

　　D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

　　參考答案：C

　　參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　45[單選題] 持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為( )。

　　A.無意取得

　　B.非故意取得

　　C.惡意取得

　　D.善意取得

　　參考答案：C

　　參考解析：從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

　　46[單選題] 對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起( )作出批準或者不批準的書面決定。

　　A.3個月內(nèi)

　　B.2個月內(nèi)

　　C.1年內(nèi)

　　D.6個月內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　47[單選題] 商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括( )。

　　A.貸款

　　B.債券投資

　　C.股票投

　　D.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。

　　48[單選題] 下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結構指標的是( )。

　　A.定活比

　　B.零售貸款占比

　　C.生息資產(chǎn)占比

　　D.成本收入比

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

　　49[單選題] ( )表示長期利率高于短期利率。

　　A.水平收益率曲線

　　B.正向收益率曲線

　　C.反轉收益率曲線

　　D.駝峰收益率曲線

　　參考答案：B

　　參考解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率;反轉收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

　　50[單選題] 關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會( )通過方可有效。

　　A.1/3以上董事

　　B.全部董事

　　C.2/3以上董事

　　D.一半以上董事

　　參考答案：C

　　參考解析：董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過;對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。

　　51[單選題] 中國銀行業(yè)協(xié)會屬于( )。

　　A.營利性法人

　　B.地方性非營利法人

　　C.全國性非營利社會團體

　　D.公益性團體

　　參考答案：C

　　參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　52[單選題] 某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過( )。

　　A.3年

　　B.2年

　　C.1年

　　D.半年

　　參考答案：B

　　試題難度：統(tǒng) 計：本題共被作答1次 。參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　53[單選題] 某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設寺的時問是( )。

　　A.質押合同鑒定日

　　B.借款合同簽訂日

　　C.權利憑證交付日

　　D.證券登記結算機構辦理出質登記時

　　參考答案：D

　　參考解析：股份質押屬于權利質押。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。

　　54[單選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的( )。

　　A.審慎性原則

　　B.制衡性原則

　　C.全覆蓋原則

　　D.相匹配原則

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。而相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

　　55[單選題] 我國商業(yè)銀行最基本的職能是( )。

　　A.充當支付中介

　　B.信用創(chuàng)造功能

　　C.充當信用中介

　　D.金融服務

　　參考答案：C

　　參考解析：我國商業(yè)銀行的職能包括充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務，其中，充當信用中介是其最基本的職能。

　　56[單選題] 杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是( )元。

　　A.1000.53

　　B.1000.60

　　C.1 000.56

　　D.1000.48

　　參考答案：C

　　參考解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(%)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。

　　57[單選題] 在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具是( )。

　　A.混合理財投資

　　B.非標準化理財投資

　　C.標準化理財投資

　　D.衍生品理財投資

　　參考答案：C

　　參考解析：按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。其中，標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。

　　58[單選題] 商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓叫做( )。

　　A.票據(jù)承兌

　　B.票據(jù)再貼現(xiàn)

　　C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　參考答案：D

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

　　59[單選題] 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是( )。

　　A.理事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.股東大會

　　D.會員大會

　　參考答案：D

　　參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，其最高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　60[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是( )。

　　A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

　　B.促進全面風險管理體系建設

　　C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　D.使銀行的收益最大化

　　參考答案：D

　　參考解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

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