二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91[多選題] 商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括( )。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.防止發(fā)生銀行擠兌

　　D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　E.維持市場信心

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在： (1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。 (3)限制業(yè)務(wù)過度擴張。(4)維持市場信心。

　　92[多選題] 下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有( )。

　　A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

　　B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

　　C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

　　D.負責組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案

　　E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。

　　93[多選題] 按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風險可分為( )。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.非系統(tǒng)性風險

　　C.資產(chǎn)風險

　　D.負債風險

　　E.中間業(yè)務(wù)風險

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：按照遭受風險的范圍劃分，風險司以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風險可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務(wù)風險。

　　94[多選題] 商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括( )。

　　A.現(xiàn)金流量管理

　　B.限額管理

　　C.融資管理

　　D.壓力測試

　　E.應(yīng)急計劃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。

　　95[多選題] 2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是( )。

　　A.核心一級資本充足率為4.5%

　　B.一級資本充足率為6%

　　C.總資本充足率為8%

　　D.二級資本充足率為10%

　　E.總資本充足率為10%

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了 資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中，關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。

　　96[多選題] 中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為( )。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.再貼現(xiàn)窗口

　　C.法定存款準備金

　　D.經(jīng)理國厙

　　E.發(fā)行債券

　　參考答案：A,B

　　參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。(2)再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款。

　　97[多選題] 我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指( )。

　　A.銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　E.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

　　98[多選題] 我國中央銀行的職能可以概括為( )。

　　A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

　　B.中央銀行是銀行的銀行

　　C.中央銀行是政府的銀行

　　D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

　　E.中央銀行是惠普金融的銀行

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。

　　99[多選題] 參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為( )。

　　A.第一層次為最低資本要求

　　B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

　　C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　D.第四層次為風險加權(quán)資本要求

　　E.第四層次為第二支柱資本要求

　　參考答案：A,B,C,E

　　試題難度：統(tǒng) 計：本題共被作答2次 。參考解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

　　100[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有( )。

　　A.內(nèi)控制度

　　B.風險識別

　　C.信息系統(tǒng)

　　D.崗位設(shè)置

　　E.授權(quán)管理

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。

　　101[多選題] 金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括( )。

　　A.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

　　B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

　　C.提供清算和結(jié)算的途徑

　　D.提供集中資本和股份分割的機制

　　E.提供價格信息

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

　　102[多選題] 金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指( )。

　　A.具有金融犯罪的機構(gòu)或個人

　　B.具有金融犯罪的金融工具

　　C.違反金融管理法規(guī)

　　D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

　　E.侵害存款人或投資人的利益

　　參考答案：C,D

　　參考解析：金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。

　　103[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有( )。

　　A.發(fā)行普通金融債券

　　B.發(fā)行次級金融債券

　　C.發(fā)行混合資本債券

　　D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　E.同業(yè)拆借

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

　　104[多選題] 下列關(guān)于信用卡功能的說法中，正確的有( )。

　　A.具有消費信貸功能

　　B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)

　　C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　D.信用卡取現(xiàn)功能

　　E.匯兌結(jié)算功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

　　105[多選題] 在我國，法人成立的必要條件是( )。

　　A.必須是公司

　　B.依法成立

　　C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　E.能夠獨立承擔民事責任

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　106[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有( )。

　　A.外部欺詐

　　B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E.內(nèi)部欺詐

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　107[多選題] 區(qū)域分析主要是對( )進行分析。

　　A.區(qū)域發(fā)展自然條件

　　B.社會經(jīng)濟背景

　　C.社會經(jīng)濟特征

　　D.社會政治背景

　　E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。

　　108[多選題] 我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有( )。

　　A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

　　B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

　　C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

　　D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

　　E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是( )。

　　A.業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”

　　B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

　　C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

　　D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

　　E.風險預(yù)警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務(wù)團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。

　　110[多選題] 中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括( )。

　　A.協(xié)會與會員單位的關(guān)系

　　B.協(xié)會與政府的關(guān)系

　　C.協(xié)會與消費者的關(guān)系

　　D.各個會員單位之間的關(guān)系

　　E.政府和各個商業(yè)銀行的關(guān)系

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

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