二、多項選擇題

　　1.關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是( )。

　　A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動

　　B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

　　C.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

　　D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

　　E.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法

　　2.下列關于理財顧問服務的特點的說法正確的有( )。

　　A.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

　　B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作

　　C.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任

　　E.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個暫時的關系，追求短期收益

　　3.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有( )。

　　A.客戶當前的收支狀況 B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風險承受能力

　　4.了解客戶包含的內容有( )。

　　A.目標客戶的金融需求的主要內容

　　B.目標客戶的短期金融需求目標

　　C.目標客戶的長期金融需求目標

　　D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

　　5.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確( )。

　　A.客戶的償付比例 B.儲蓄比例 C.資產(chǎn)

　　D.負債 E.凈資產(chǎn)

　　6.關于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是( )。

　　A.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況

　　B.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　C.只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易

　　D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表

　　E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權投資的資本利得無需列入現(xiàn)金流量表

　　7.下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有( )。

　　A.工資收入 B.房貸支付

　　C.人壽保險現(xiàn)金價值的積累 D.股權投資的資本利得

　　E.利息收入

　　8.下列關于的說法正確的有( )。

　　客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是( )。

　　估計客戶的收入最低時的情況

　　估計客戶的收入最高時的情況

　　根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計

　　根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進行合理的估計

　　根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進行合理的估計

　　9.在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有( )。

　　A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

　　B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

　　D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據(jù)調查表中詳細說明

　　E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

　　10.客戶的風險特征可以由以下( )三個方面構成。

　　A.風險偏好

　　B.風險認知度

　　C.風險預期

　　D.實際風險承受能力

　　E.風險心理承受能力

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