三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)

　　第1題

　　在基金認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購份額。( )

　　【正確答案】：　√

　　第2題

　　按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析]理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

　　第3題

　　委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，均應(yīng)由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

　　第4題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　第5題

　　委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人，自行決定。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人

　　的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

　　第6題

　　內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。( )

　　【正確答案】：　√

　　第7題

　　存款合同必須是存款客戶將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具憑證之后，存款合同方才成立。( )

　　【正確答案】：　√

　　第8題

　　債券市場屬于資本市場的一部分。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 債券市場分為短期債券和中長期債券，其中，中長期債券市場是資本市場的一部分，而短期政府債券則屬于貨幣市場的一部分。

　　第9題

　　證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險，更不可能將投資組合的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。

　　第10題

　　商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

　　第11題

　　銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。( )

　　【正確答案】：　√

　　第12題

　　商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構(gòu)報告。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

　　第13題

　　在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量，否則，銀行將面臨破產(chǎn)的危險。

　　第14題

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( )

　　【正確答案】：　√

　　第15題

　　個人住房貸款利率下限放開，實行上限管理。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。

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