三、判斷題(共15題，合計15分)

　　131

　　因債務人不履行約定義務所帶來的風險稱為市場風險。(　)

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 債務人不履行約定義務所帶來的風險稱為信用風險。市場風險指因股市價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。

　　132

　　金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。 (　)

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 金融衍生產(chǎn)品開發(fā)之初的目的雖是風險管理，但由于其交易規(guī)則的改變，其自身的風險非常高。

　　133

　　在弱型有效市場，每位投資者對所披露的信息都能作出全面、正確、及時和理性的解讀和判斷。 (　)

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 在弱型有效市場，信息從產(chǎn)生到被公開的效率受到損害，即存在“內(nèi)幕信息”。投資 者對信息進行價值判斷的效率也受到損害。并不是每位投資者對所披露的信息都能作出全面、正確、及時和理性的解讀和判斷，只有那些掌握專門分析工具和具有較高分析能力的專業(yè)人員才能對所披露的信息作出恰當?shù)睦斫夂团袛唷?/P>

　　134信托制度起源于美國。(　)

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得以快速發(fā)展并壯大起來。

　　135系統(tǒng)性風險是不可分散風險。(　)

　　[正確答案]正確

　　136掉期外匯買賣實際上是由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。 ( )

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

　　137商業(yè)銀行違反同業(yè)拆借規(guī)定的，有違法所得的予以沒收。違法所得不足50萬元的，處以50萬元以上200萬元以下的罰款。情節(jié)特別嚴重或逾期不改者，中國人民銀行可責令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。構(gòu)成犯罪的，追究刑事責任。 (　)

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 《商業(yè)銀行法》第七十六條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓戔者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的;②未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;③違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

　　138債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要是風險承受能力低的投資者。 (　)

　　[正確答案]正確

　　試題解析: (1)債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定，債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。基于上述特點，其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。(2)債券型理財產(chǎn)品投資風險較低，收益也不高。(3)對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

　　139新股申購類理財產(chǎn)品面臨的網(wǎng)下申購的流動性風險指網(wǎng)下申購部分的新股，在3個月的鎖定期過后才能上市交易。 (　)

　　[正確答案]正確

　　試題解析: 機構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股部分有3個月的鎖定期，即在首日上市后的3個月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。這一規(guī)定給網(wǎng)下中購部分的新股帶來相當大的流動性風險以及收益風險。

　　140可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理(　)。

　　[正確答案]正確

　　141

　　金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品。 (　)

　　[正確答案]正確

　　試題解析: 本題考查金融衍生工具的可復制性。

　　142

　　在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負的。 (　)

　　[正確答案]正確

　　試題解析: 如果通貨膨脹率高于儲蓄類理財產(chǎn)品的名義收益率，則其實際收益率就是負的。

　　143

　　資本資產(chǎn)定價模型理論認為，只要任何一個投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風險相聯(lián)系。(　)

　　[正確答案]錯誤

　　試題解析: 資本資產(chǎn)定價模型的很多假設，現(xiàn)實市場中并不滿足，因此，史蒂夫·羅斯突破性地發(fā)展了資本資產(chǎn)定價模型，提出了套利定價理論。套利定價理論認為，只要任何一個投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風險相聯(lián)系。這一理論只需要較少的假設。

　　144

　　商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，也可將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售(　)。

　　[正確答案]錯誤

　　145

　　按照中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介一 紹和宣傳不屬于理財顧問服務。 (　)

　　[正確答案]正確

　　試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條規(guī)定可知，個人理財業(yè)務指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務舌動。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理理財問服務。本題說法正確。

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