第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 7 頁(yè)：判斷題參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2019中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考練習(xí)題及答案匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共 90 小題，每小照 0.5 分，共 45 分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中表明信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。

　　A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

　　D.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

　　2.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財(cái)規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資產(chǎn)品分析

　　D.財(cái)務(wù)策劃

　　3.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.增加股票的投資

　　B.增加房地產(chǎn)投資

　　C.繼續(xù)持有外匯

　　D.增加債券的投資

　　4.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是( )。

　　A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

　　B.偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌

　　C.提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

　　D.降低股票交易印花稅能刺激股市反彈

　　5.某投資者投資的資產(chǎn)由 2 種增為 50 種，下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

　　C.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　6.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)? )。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D.存款利息

　　7.投資者購(gòu)買以下( )理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　A.固定收益

　　B.保證收益

　　C.保本浮動(dòng)收益

　　D.非保本浮動(dòng)收益

　　8.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財(cái)規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資產(chǎn)品分析

　　D.財(cái)務(wù)策劃

　　9.下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有( )。

　　A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

　　B.它是以貨幣為標(biāo)的物的合約

　　C.它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

　　D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國(guó)馬克等

　　10.貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于 1972 年的( )。

　　A.美國(guó)

　　B.倫敦

　　C.巴黎

　　D.伯爾尼

　　11.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和( )。

　　A.回購(gòu)交易

　　B.即時(shí)交易

　　C.例行交易

　　D.現(xiàn)金交易

　　12.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無法獲得分紅

　　13.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型產(chǎn)品

　　C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　14.按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類，可分為( )。

　　A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

　　C.有形市場(chǎng)與無形市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

　　15.債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是( )。

　　A.債券形式

　　B.計(jì)息方式

　　C.付息方式

　　D.利率變動(dòng)方式

　　16.信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得( );如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者( )。

　　A.浮動(dòng)的年收益率;可以獲得固定的年收益率

　　B.固定的年收益率;沒有任何收益

　　C.浮動(dòng)的年收益率;沒有任何收益

　　D.固定的年收益率;可以獲得浮動(dòng)的年收益率

　　17.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.匯票

　　D.信用貸款

　　18.商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照( )管理和使用。

　　A.商業(yè)銀行需要

　　B.理財(cái)人員意向

　　C.理財(cái)合同約定

　　D.客戶投資目標(biāo)

　　19.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于( )年。

　　A 2000

　　B.2003

　　C.2004

　　D.2005

　　20.貨幣市場(chǎng)的特征是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

　　21.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是( )。

　　A.發(fā)行市場(chǎng)

　　B.二級(jí)市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　22.李女士未來 2 年內(nèi)每年年末存入銀行 10000 元，假定年利率為 10%，每年付息一次，則該筆投資 2 年后的本利和是( )元。(不考慮利息稅)

　　A.23 000

　　B.20 000

　　C.21 000

　　D.23 100

　　23.在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與( )最接近。

　　A.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的 1 年期銀行定期存款利率

　　B.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率

　　C.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的 3 年期銀行定期存款利率

　　D.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率

　　24.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為( )。

　　A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　C.偶然風(fēng)險(xiǎn)

　　D.意外風(fēng)險(xiǎn)

　　25.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.補(bǔ)償損失

　　C.融通資金

　　D.獲取較高收益

　　26.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。

　　A.居民個(gè)人

　　B.銀行

　　C.貨幣頭寸

　　D.理財(cái)顧問

　　27.在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是( )。

　　A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

　　B.確定投資組合所包括的特定證券

　　C.動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

　　D.創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

　　28.下列關(guān)于公募基金的說法，不正確的是( )。

　　A.募集的對(duì)象通常是不固定的

　　B.最小金額要求較低，且投資者眾多

　　C.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

　　D.一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品

　　29.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

　　30.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型產(chǎn)品

　　C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　D.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　31.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做( )。

　　A.遠(yuǎn)期外匯買賣

　　B.擇期外匯買賣

　　C.掉期外匯買賣

　　D.外匯期權(quán)買賣

　　32.理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是( )。

　　A.工作收入增加

　　B.借款購(gòu)房

　　C.自費(fèi)出國(guó)旅游

　　D.年終獎(jiǎng)金增加

　　33.剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到( )。

　　A.判斷客戶對(duì)問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色

　　B.測(cè)試客戶不同訪問方式的有效性(面對(duì)面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站)

　　C.判斷客戶的等級(jí)

　　D.對(duì)目前的客戶滿意水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平

　　34.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

　　B.具有法人資格

　　C.投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見

　　D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

　　35.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起( )內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　A.3 個(gè)月

　　B.6 個(gè)月

　　C.9 個(gè)月

　　D.1 年

　　36.( )反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.風(fēng)險(xiǎn)承受力

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

　　37.到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是( )。

　　A.沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.沒有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.沒有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.沒有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)

　　38.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.建立反洗錢行為處罰制度

　　B.建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　39.單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )。

　　A.單利的計(jì)息期總是 1 年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　40.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.兩年

　　D.3 年

　　41.外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D.國(guó)家外匯管理局

　　42.保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的( )。

　　A.最低金額

　　B.平均金額

　　C.不確定

　　D.最高金額

　　43.《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單

　　獨(dú)立戶管理。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.登記結(jié)算公司

　　D.證券交易所

　　44.( )是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄 0

　　A.認(rèn)知需要

　　B.預(yù)算支出

　　C.現(xiàn)金管理

　　D.理財(cái)計(jì)劃

　　45.對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于( )。

　　A.。

　　B.-1

　　C.+1

　　D.無所謂

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