2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案二

　　第61題

　　溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是( )。

　　A.明確本次溝通的具體目的

　　B.做好心理準(zhǔn)備

　　C.擬訂溝通的方案

　　D.確定溝通目標(biāo)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)自然是確定溝通目標(biāo)，這是決定整個(gè)溝通成敗的關(guān)鍵。但要注意，確定目標(biāo)應(yīng)該包括長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，只考慮本次溝通的具體目的太過(guò)短視，不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

　　第62題

　　某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為( )。

　　A.7.66%

　　B.12.78%

　　C.13.53%

　　D.12.55%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式：1+實(shí)際利率=(1+12%×1/4)4，計(jì)算得，實(shí)際利率≈12.55%。

　　第63題

　　屬于反映個(gè)人、家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤(rùn)分配表

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤(rùn)表)和現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映一段時(shí)間內(nèi)的流量。

　　第64題

　　資產(chǎn)負(fù)債率用于揭示企業(yè)的( )。

　　A.短期償債能力

　　B.長(zhǎng)期償債能力

　　C.長(zhǎng)期獲利能力

　　D.營(yíng)運(yùn)能力

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額。由于負(fù)債要用資產(chǎn)來(lái)償還，負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說(shuō)明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足，因而，資產(chǎn)負(fù)債率越低說(shuō)明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。

　　第65題

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于( )手段。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C.風(fēng)險(xiǎn)回避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

　　第66題

　　人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )。

　　A.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

　　B.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

　　C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

　　D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查保險(xiǎn)合同中的幾個(gè)重要概念。投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。

　　第67題

　　( )是指以期限在1年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

　　A.債券市場(chǎng)

　　B.貨幣市場(chǎng)

　　C.開(kāi)放式基金市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　第68題

　　下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.利潤(rùn)表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.以上都不是

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 資產(chǎn)和負(fù)債都是存量指標(biāo)，即某一時(shí)點(diǎn)上的數(shù)值，因此資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表。利潤(rùn)表反映的收入支出和現(xiàn)金流量表反映的現(xiàn)金流出入都是流量概念，因而是動(dòng)態(tài)報(bào)表。如果大家區(qū)分不好靜態(tài)報(bào)表和動(dòng)態(tài)報(bào)表的話，可以這樣記憶，靜態(tài)報(bào)表即存量報(bào)表，動(dòng)態(tài)報(bào)表即流量報(bào)表;而存量是某一時(shí)點(diǎn)上的量，流量是一段時(shí)間的量。

　　第69題

　　下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是( )。

　　A.不必約定下次拜訪的時(shí)間

　　B.主動(dòng)、熱情、自信的介紹本銀行

　　C.遞送名片

　　D.自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 初次接觸客戶主要是為了接近客戶，給客戶留下較好的印象，方便進(jìn)一步商談，當(dāng)然要約定下次拜訪的時(shí)問(wèn)。

　　第70題

　　金融服務(wù)建議書(shū)不必包括( )。

　　A.客戶的金融服務(wù)需求

　　B.客戶的基本資料

　　C.本銀行產(chǎn)品的獨(dú)特性

　　D.其他銀行金融產(chǎn)品的說(shuō)明

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本銀行的金融服務(wù)建議書(shū)當(dāng)然不必也不能包含其他銀行金融產(chǎn)品的說(shuō)明，否則不是為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手作了廣告嗎?

　　金融服務(wù)建議書(shū)應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融服務(wù)需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

　　第71題

　　按照職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)定，符合公平對(duì)待客戶的是( )。

　　A.對(duì)不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

　　B.輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶

　　C.為語(yǔ)言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

　　D.熱情周到地對(duì)待女性客戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按照公平對(duì)待客戶的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而區(qū)別對(duì)待客戶。

　　第72題

　　從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括( )。

　　A.官方干預(yù)

　　B.國(guó)際收支

　　C.通貨膨脹率

　　D.利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 官方干預(yù)只能暫時(shí)性或短期性地改變利率，不會(huì)影響到利率的長(zhǎng)期走向。根據(jù)匯率決定的國(guó)際收支理論、購(gòu)買力平價(jià)理論和利率平價(jià)理論，其余三項(xiàng)都是影響長(zhǎng)期利率的因素。

　　第73題

　　若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。

　　A.CBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查套算匯率的計(jì)算，由于涉及買入價(jià)和賣出價(jià)，計(jì)算過(guò)程比較煩瑣，大家應(yīng)注意理解。

　　首先，大家要了解題中給出的標(biāo)價(jià)方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734;等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表示銀行對(duì)外匯的買入價(jià)和賣出價(jià)。

　　下面我們來(lái)求套算匯率。以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例，計(jì)算英鎊與加拿大元的匯率就是計(jì)算1英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計(jì)算買入價(jià)，銀行買入1英鎊愿意支付的價(jià)格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價(jià)格為1.1694美元，則銀行買入1英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422×1.1694=2.0373;同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價(jià)為1.7462×1.1734≈2.0490。

　　第74題

　　下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合?( )

　　A.國(guó)債

　　B.認(rèn)股權(quán)證

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.期貨期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題如果對(duì)可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國(guó)債就是普通的債券，沒(méi)有附加期權(quán);認(rèn)股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券;期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)的結(jié)合，而期貨的標(biāo)的物不一定是債券，所以這幾項(xiàng)都不對(duì)。而可轉(zhuǎn)換公司債券首先從名稱上知道是一種債券，而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)。

　　可轉(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時(shí)又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認(rèn)股權(quán)證相當(dāng)于一種股票期權(quán);沒(méi)有債券特性。

　　第75題

　　信譽(yù)良好，近( )年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)展需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.3

　　B.2

　　C.1

　　D.半

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

　　第76題

　　外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件是：提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)( )年以上、提出申請(qǐng)前( )年連續(xù)盈利。

　　A.3，2

　　B.2，1

　　C.3，1

　　D.2，半

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見(jiàn)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十四條。

　　第77題

　　下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是( )。

　　A.老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金

　　B.小王自費(fèi)去巴厘島度假

　　C.劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買了某只基金

　　D.趙小姐透支銀行卡作了一次美容護(hù)理

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 劉女士向朋友借款，負(fù)債增加5萬(wàn)元;購(gòu)買基金，資產(chǎn)增加5萬(wàn)元。這樣，資產(chǎn)減負(fù)債，即凈資產(chǎn)數(shù)額不變。其他選項(xiàng)都是只有資產(chǎn)和負(fù)債單方變動(dòng)，凈資產(chǎn)數(shù)額會(huì)變化。

　　第78題

　　下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是( )。

　　A.明確目標(biāo)市場(chǎng)

　　B.收集客戶私人信息

　　C.處理投訴

　　D.維護(hù)客戶關(guān)系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 建立客戶關(guān)系的內(nèi)容包括：發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶、了解客戶、建立信任、客戶溝通、提出建議、客戶維護(hù)和投訴處理。其中了解客戶主要是了解客戶對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的需求和偏好，而不是私人信息，收集客戶私人信息可能侵犯到客戶隱私。

　　第79題

　　客戶最基本的需求是( )。

　　A.服務(wù)需求

　　B.體驗(yàn)需求

　　C.關(guān)系需求

　　D.產(chǎn)品需求

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題可以從側(cè)面間接推出答案。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷理論的發(fā)展過(guò)程實(shí)際上體現(xiàn)了客戶的各種需求被銀行認(rèn)知和重視的過(guò)程。最開(kāi)始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客戶的基本需求，像提供金融產(chǎn)品，后來(lái)才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來(lái)銀行開(kāi)始意識(shí)到為客戶提供更好的體驗(yàn)，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先被意識(shí)到的，也是客戶最基本的需求。

　　第80題

　　某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯報(bào)牌價(jià)為：澳元/美元=0.7485/0.7514。該客戶應(yīng)以( )與銀行交易。

　　A.以1澳元=0.7485美元

　　B.以1澳元=0.7514美元

　　C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

　　D.與銀行協(xié)商后的匯率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行報(bào)出的外匯牌價(jià)包含兩個(gè)價(jià)格，買入價(jià)和賣出價(jià)。注意這里的買入價(jià)和賣出價(jià)是指銀行買入和賣出外匯的價(jià)格。銀行的買入價(jià)低于賣出價(jià)，其差額為銀行外匯交易的收益�？蛻粝蜚y行買入外匯時(shí)使用的是銀行的賣出價(jià)，或者記為按銀行報(bào)出的兩個(gè)價(jià)格中較高的那個(gè)交易。

　　第81題

　　外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　D.國(guó)家外匯管理局

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 見(jiàn)《外資銀行管理?xiàng)l例》。

　　第82題

　　下列營(yíng)銷變量屬于4Cs理論中的是( )。

　　A.渠道

　　B.價(jià)格

　　C.成本

　　D.客戶關(guān)系

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 4Cs理論包括顧客(customer)、成本(cost)、溝通(communication)和便利(convenience)。個(gè)人理財(cái)涉及一部分市場(chǎng)營(yíng)銷的知識(shí)，對(duì)于這類題，建議大家不要記中文，直接記英文，會(huì)更準(zhǔn)確也更容易記住。

　　第83題

　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

　　C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;某地區(qū)貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展;國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降;印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷。

　　第84題

　　在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率時(shí)，都用到的會(huì)計(jì)項(xiàng)目是( )。

　　A.流動(dòng)資產(chǎn)

　　B.銀行存款

　　C.流動(dòng)負(fù)債

　　D.凈資產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債;速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債;現(xiàn)金比率=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流入÷流動(dòng)負(fù)債。三者都是衡量短期償債能力的指標(biāo)。

　　第85題

　　某客戶2008年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元、票面利率6%、每年付息一次的債券，并于2009年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為( )。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持有期收益率可以按照提前贖回收益率的公式來(lái)計(jì)算，但其中的債券價(jià)格不是贖回價(jià)格，而是售出時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格。

　　設(shè)持有到期收益率為i，則有1000=(1100+6%×1000)÷(1+i)，解得i=16%。

　　第86題

　　標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①.收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo);②.綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合;③.客戶關(guān)系的建立;④.分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況;⑤.提出理財(cái)計(jì)劃;⑥.執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為( )。

　　A.①③⑥⑤④②

　　B.③①④⑤⑥②

　　C.⑧⑤②①⑥④

　　D.③①④②⑤⑥

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃肯定是理財(cái)規(guī)劃的最后一步，所以本題只能選D。

　　第87題

　　下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)是( )。

　　A.了解確認(rèn)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)

　　B.在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息

　　C.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法活動(dòng)

　　D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向有權(quán)了解客戶信息的國(guó)家機(jī)關(guān)提供客戶的相關(guān)信息。

　　第88題

　　投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

　　A.14.4

　　B.13.09

　　C.13.5

　　D. 14.21

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=本金×(1+年復(fù)利利率)投資年限，把題中數(shù)值代入后得，投資年限約為13年。

　　第89題

　　個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，( )不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣人境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。見(jiàn)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條、第三十五條。

　　第90題

　　商業(yè)銀行應(yīng)按( )對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　A.月度

　　B.季度

　　C.半年度

　　D.年度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

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