2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案二

　　2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案(3套)

　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A 營業(yè)所得稅

　　B 利息稅

　　C 個人所得稅

　　D 版稅

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　次級信息的收集方法有( )。

　　A 客戶訪談

　　B 平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 客戶溝通

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　貸款類銀行信托理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是( )。

　　A 信托資金的不足

　　B 我國信用制度的發(fā)展

　　C 銀行信貸規(guī)模的限制

　　D 投資產(chǎn)品的不足

　　【正確答案】：C

　　第4題

　　不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是( )。

　　A 以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　B 對風險的提示

　　C 采取抽獎、回扣方式銷售基金

　　D 利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔信用風險

　　D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融互換的理論基礎(chǔ)是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論�；�換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結(jié)果。

　　第6題

　　以下各項個人所得，( )免納個人所得稅。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　D.省級人民政府以下單位

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《個人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財產(chǎn)品時，稅收也是一個重要的因素。

　　第7題

　　我國人民幣升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.進口

　　C.對外貸款

　　D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價格更高了，會抑制出口。進口產(chǎn)品的本幣價格降低了，有利于降低進口成本。人民幣升值時，對外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。

　　第8題

　　充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。

　　A.交易營銷

　　B.客戶營銷

　　C.關(guān)系營銷

　　D.價值營銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶(customer)營銷是來自市場營銷4Cs理論的。該理論認為：擁有了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對顧客進行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要。可見，客戶營銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓。

　　第9題

　　我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費用( )元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800

　　B.1500

　　C.1600

　　D.2000

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)經(jīng)修改的《個人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務(wù)報酬等的起征點是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識點教材上沒有列示，但大家應(yīng)當作為一個常識掌握。

　　第10題

　　以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是( )。

　　A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，計息次數(shù)和實際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。

　　第11題

　　“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風險

　　B.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

　　C.銀行過去5年的財務(wù)報表

　　D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信息披露的要求主要是針對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品。應(yīng)當提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。A項應(yīng)當提示的是代理銷售產(chǎn)品的風險，不包括銀行自擔風險產(chǎn)品的風險。

　　第12題

　　投保人或被保險人對( )應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

　　A.保險事故

　　B.保險責任

　　C.保險標的

　　D.保險風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 即《保險法》中的可保利益原則。

　　第13題

　　對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。

　　A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.購買房地產(chǎn)公司的股票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 購買房地產(chǎn)公司的股票屬于股票投資。

　　第14題

　　在相同保額和投保條件下，( )保費最低。

　　A.年金保險

　　B.終身壽險

　　C.兩全保險

　　D.定期壽險

　　【正確答案】：D

　　第15題

　　屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是( )。

　　A.客戶的基本資料

　　B.已開發(fā)客戶的文件資料

　　C.本銀行的基本資料

　　D.本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準備工作之一，應(yīng)當根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。

　　第16題

　　從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。由于回購協(xié)議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買入方支配，到期后又由回購協(xié)議的賣方買回，所有權(quán)只是短期轉(zhuǎn)移，因而，回購協(xié)議是一種短期融資行為。從本質(zhì)上說，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第17題

　　根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄( )。

　　A.進行調(diào)查、審查、授信后管理

　　B.向社會公眾披露

　　C.向上級管理層報告

　　D.進行收集保存

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。

　　第18題

　　下列選項中，哪項沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準則?( )

　　A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

　　B.熱情對待身體有殘障的客戶

　　C.為外國客戶提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 這個題很明顯。外國友人來了我們要歡迎，但是給予其國民待遇就可以了，對外國客戶比對本國客戶還要好，顯然說不過去。

　　行為準則中明確規(guī)定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。如果為外國客戶提供更多便利的服務(wù)，就相當于歧視了本國客戶，違反了準則規(guī)定。A項屬于準則中所說的根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　第19題

　　下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是( )。

　　A.有一個好的開場白

　　B.以誠相待

　　C.封閉性問題

　　D.觀察有效的信息來源

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應(yīng)，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感興趣的話題，打破客戶的自我設(shè)防。

　　第20題

　　引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風險的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財政政策

　　B.金融市場發(fā)展狀況

　　C.戰(zhàn)爭

　　D.操作風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風險。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須作出補償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等。操作風險是個別機構(gòu)面臨的風險，不會影響整個市場，因而不是引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素。

　　第21題

　　根據(jù)可保利益原則，我們無法為( )投保。

　　A.家用電器

　　B.租用的別人的房屋

　　C.公共廣場的雕塑

　　D.自己的房產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 公共廣場的雕塑不屬于個人，沒有法律上承認的經(jīng)濟利益。

　　第22題

　　風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的( )。

　　A.資源配置功能

　　B.聚斂資金功能

　　C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

　　D.風險再分配功能

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查金融市場的功能。題干中描述的是風險的轉(zhuǎn)移，說明答案應(yīng)當是與風險有關(guān)的，四個選項中只有D項是與風險有關(guān)的功能。

　　資源配置功能是指金融市場能夠通過將資金從低效率的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。聚斂資金功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能包括聚斂功能、財富功能、避險功能和交易功能。風險再分配功能是指金融市場通過風險與收益的匹配即高收益承擔高風險，使風險厭惡者將風險轉(zhuǎn)移給風險偏好者。

　　第23題

　　國際資本流動的根本動力是( )。

　　A.擴大商品銷售

　　B.追逐利潤

　　C.調(diào)節(jié)國際收支

　　D.緩和個別國家內(nèi)部矛盾

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 利率差異是國際資本流動的根本原因，追逐利潤是國際資本流動的根本動力。俗話說“無利不起早”，經(jīng)濟領(lǐng)域中，一切行為背后的根本助力都是利潤。

　　第24題

　　應(yīng)對客戶在溝通中自我設(shè)防的技巧不包括( )。

　　A.開放性問題

　　B.表現(xiàn)熱情

　　C.注意傾聽

　　D.觀察有效的信息來源

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應(yīng)對自我設(shè)防的三個技巧：開放性問題，是指不能用簡單的是否來回答的問題。能迫使客戶在回答問題時可能透露一些重要信息;注意傾聽是重要的公關(guān)技巧，首先表明從業(yè)人員的尊重和重視，再則用心傾聽有助于獲取更多信息，有助于找到實現(xiàn)雙贏目標的解決方案;觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應(yīng)，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。當客戶自我設(shè)防不愿意透露更多信息時，一味地表現(xiàn)熱情可能會引起客戶的反感。一般性規(guī)律：自我設(shè)防的客戶大多是比較慢熱、處事較謹慎內(nèi)斂的，一味地表現(xiàn)熱情，客戶可能就被嚇走了。

　　第25題

　　未按規(guī)定辦理境外個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.在境內(nèi)取得的合法人民幣收入，憑本人身份證和交易相關(guān)證明材料辦理

　　B.原未用完的人民幣兌換外匯，憑本人身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期為自兌換日起的24個月

　　C.對當日累計不超過500美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

　　D.對離境前，在境內(nèi)當日累計不超過21300美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 應(yīng)當是不超過1000美元。但是這個規(guī)定調(diào)整比較多，大家一定要按照教材的標準來答題，可能實際執(zhí)行和教材的標準不一定完全符合。

　　第26題

　　下面哪個國家不使用間接標價法?( )

　　A.美國

　　B.新西蘭

　　C.南非

　　D.中國

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題還可以出多選題，考查使用間接標價法的國家。我國的匯率標價法采用直接標價法，即1美元=7元人民幣。

　　第27題

　　在個人理財銷售中的客戶關(guān)系維護中不包括( )。

　　A.知識維護

　　B.客戶本身價值維護

　　C.顧問式營銷維護

　　D.交叉銷售維護

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查個人理財銷售中的客戶維護的知識點。大家應(yīng)當知道教材上給出的幾種維護方式，并了解每種維護的特點和內(nèi)容，有助記憶。

　　客戶關(guān)系維護主要包括：上門維護、超值維護、知識維護、情感維護、顧問式營銷維護以及交叉銷售維護。

　　第28題

　　市場營銷活動的出發(fā)點和中心是( )。

　　A.創(chuàng)造利潤

　　B.滿足需求

　　C.推銷產(chǎn)品

　　D.創(chuàng)造價值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 市場營銷是對思想、產(chǎn)品及勞務(wù)進行設(shè)計、定價、促銷及分銷的計劃和實施過程，從而產(chǎn)生滿足個人和組織目標的交換。這一概念表明，滿足和引導(dǎo)消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心。

　　第29題

　　某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽車撞倒

　　B.心肌梗塞

　　C.被汽車撞倒和心肌梗塞

　　D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查保險中的近因原則。近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。

　　第30題

　　金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是( )。

　　A.發(fā)行市場

　　B.二級市場

　　C.現(xiàn)貨市場

　　D.第三市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場;第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場，是美國證券市場的組成部分。

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