2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案三

　　第61題

　　下列關(guān)于市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A 市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

　　B 當(dāng)市場(chǎng)利率降低時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C 市場(chǎng)利率的提高，會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

　　D 市場(chǎng)利率的下降，會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] B項(xiàng)當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款;C項(xiàng)中市場(chǎng)利率的降低，會(huì)降低融資成本，從而促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資;D項(xiàng)市場(chǎng)利率的提高，會(huì)導(dǎo)致債券價(jià)格的下降。

　　第62題

　　按照對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以區(qū)分為四種典型的理財(cái)價(jià)值觀，分別是( )。

　　A 偏激進(jìn)型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏消極型

　　B 偏消費(fèi)型、偏儲(chǔ)蓄型、偏購(gòu)房型、偏子女型

　　C 偏退休型、偏享受型、偏購(gòu)房型、偏體閑型

　　D 后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心型

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。

　　第63題

　　廣義的投資行為不包括( )。

　　A 個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄

　　B 個(gè)人進(jìn)行各種日常用品的大購(gòu)買(mǎi)

　　C 個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

　　D 個(gè)人進(jìn)行外匯交易

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 個(gè)人進(jìn)行各種日常用品的大購(gòu)買(mǎi)屬于消費(fèi)行為。

　　第64題

　　國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶(hù)進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A 保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　B 協(xié)助執(zhí)行

　　C 公平競(jìng)爭(zhēng)

　　D 信息披露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“協(xié)助執(zhí)行”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第65題

　　從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。

　　A 以證券為抵押品的抵押貸款

　　B 融資租賃

　　C 信用貸款

　　D 金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。因此從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第66題

　　如果為價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬(wàn)元。

　　A 8

　　B 6.4

　　C 3.2

　　D 3

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。題中，投保人投保的比例為80%(=8/10)，因此，當(dāng)發(fā)生8萬(wàn)元損失時(shí)，投保人所獲得的最高賠償是6.4萬(wàn)元(=8×80%)。

　　第67題

　　關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降

　　B 通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

　　C 實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

　　D 如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D項(xiàng)，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

　　第68題

　　A市某賓館2010年1月1日向保險(xiǎn)公司投�；馂�(zāi)險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，期限5年，賓館投保人在保單上注咧該賓館有24小時(shí)保安值班，保險(xiǎn)公司予以承保，并適當(dāng)降低了保費(fèi)。2011年4月20日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示，賓館當(dāng)日?qǐng)?zhí)勤的保安在中午12點(diǎn)至下午1點(diǎn)期間曾私自離開(kāi)半個(gè)小時(shí)。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償賓館的損失，為什么?( )

　　A 應(yīng)該賠償，因?yàn)榧热槐ｋU(xiǎn)公司已經(jīng)承保就應(yīng)該賠償

　　B 應(yīng)該賠償，因?yàn)殡m然賓館保安曾離開(kāi)半個(gè)小時(shí)，但跟盜竊發(fā)生的時(shí)間并不一致，沒(méi)有對(duì)盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響

　　C 不應(yīng)該賠償，因?yàn)橥侗Ｈ诉`反了保證事項(xiàng)

　　D 應(yīng)該賠償，因?yàn)楸０彩撬阶噪x開(kāi)的，投保人并沒(méi)有過(guò)失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 凡是投保人或被保險(xiǎn)人違反保證事項(xiàng)，無(wú)論其是否有過(guò)失，也無(wú)論是否對(duì)保險(xiǎn)人造成損害，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除合同，不予以承擔(dān)責(zé)任，而且無(wú)論故意或過(guò)失違反保證義務(wù)都如此處理。

　　第69題

　　在為客戶(hù)編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶(hù)的未來(lái)收入和支出做出合理預(yù)測(cè)。下列關(guān)于未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A 常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

　　B 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

　　C 有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，所以如果客戶(hù)所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以上年的數(shù)值為參考

　　D 銀行從業(yè)人員僅需要了解滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶(hù)支出：①滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出;②客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。

　　第70題

　　下列對(duì)格式條款的理解，不正確的是( )。

　　A 格式條款是當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

　　B 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

　　D 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《合同法》第四十一條規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格條式款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　第71題

　　商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)

　　B 按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管

　　C 委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)

　　D 委托經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　第72題

　　從法律角度看，保險(xiǎn)是一種( )行為。

　　A 契約

　　B 合同

　　C 投資

　　D 制度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。

　　第73題

　　以下關(guān)于債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

　　B 債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　C 圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低

　　D 投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 可贖回債券是指公司債券附加提前贖回和以新償舊條款，允許發(fā)行公司選擇于到期日之前購(gòu)回全部或部分債務(wù)的債券。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，發(fā)行公司可以贖回債券，轉(zhuǎn)而以較低利率發(fā)行新債籌資。因此債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。

　　第74題

　　銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)的員工小王在為客戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)向其咨詢(xún)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶(hù)提供了中肯的理財(cái)建議。小王的做法( )。

　　A 維護(hù)了客戶(hù)關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

　　B 擴(kuò)大了銀行的業(yè)務(wù)范圍

　　C 表現(xiàn)了對(duì)客戶(hù)的誠(chéng)實(shí)信用

　　D 違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶的銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。題中銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)員工小王辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，因此，小王為客戶(hù)提供理財(cái)建議是不符合規(guī)定的。

　　第75題

　　下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是( )。

　　A 資產(chǎn)管理費(fèi)

　　B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C 境外匯回的投資本金

　　D 境外匯回的投資收益

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。資產(chǎn)管理費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)的支出。

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